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人保百事通3之保单体检课前篇25页.pptx

  • 更新时间:2019-11-07
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对于家庭形成期而言,期间为结婚到孩子出生,25——35岁左右,对于这个阶段来说,身体情况良好、责任感初步建立、收入和大额支出增加,但由于是家庭初步建立,经济基础薄弱,此阶段在投资方面有加强的意识。结婚是人生的一个重大转折,也是保险需求升高的第一阶段。此阶段家庭刚刚形成,责任感初步建立,夫妻双方任何一方如果遭遇意外或疾病,都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计,应充分考虑到整个家庭的风险,夫妻双方都可以选择保障性比较高重疾医疗保单和意外保障保单。此时,这个时期家庭资产形成,应具备财产保单。家庭资产虽然形成但还不够多,考虑到未来预期的开支和风险比较多,在有条件的情况下,可根据自身情况购买养老保障和理财分红保险。

家庭成长期这个阶段,期间为孩子出生到孩子参加工作28-50岁左右,对于这个阶段来说,所具备的特点是:身体大部分处于亚健康状态、家庭上有老下有小,责任感强、处于事业发展期,有一定积蓄,此阶段认识较多人脉,投资意识较强,投资渠道较多;对于这个阶段的人,保险需求是什么呢?孩子的出生,对于一个家庭来说,甚至可以称为“划时代”的变化。此时,对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时,这一阶段父母的事业均达到高峰,任何一方发生风险,对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段,也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。

为了保证孩子的健康成长,首先,作为父母要有相应的保障,因为在孩子人生的最初阶段,父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买意外险、重大疾病保险。其次,每个孩子都是父母心中的宝贝,为子女规划万无一失的人生,更是身为父母者的天职。随着教育费用的不断上涨,应当为孩子的教育基金早做规划,另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于孩子生性爱动,活动空间也不断扩大,因此还需考虑意外伤害保险。此阶段,家庭财产不断积累,因此财产保单必不可少。在有能力的时候为自己的万年生活早做规划,必须投保一定的养老保险,同时通过理财保单来规避财务风险。需要提醒的是,此阶段人群不要光为孩子投保,而忽视了父母自己本身的保障,如果父母有意外,为孩子购买保险的保险费由谁负担?

因此,对于此人生阶段的人群,我们可推荐的保单为:意外保障保单、重疾医疗保单、家庭保障保单、子女教育保单、养老保障保单、理财保单和财产保单,此阶段为人生最重要、责任最大的时期,因此,七张保单必须具备。家庭成熟期这个阶段,期间为子女参加工作到自己退休50-60岁左右,这个阶段来说,所具备的特点是由于年龄增大,健康状况有所下降,由于子女开始独立,家庭责任逐步减轻,退休后收入逐渐减少,有较多积蓄,此阶段人群投资趋保守。针对这部分人群的需求是什么呢?每个人都有走到老年的时候,而随着现代人平均寿命的延长,退休后的生活保障问题也就显得越来越重要。按一般人60岁退休计算,退休后约有15到20年的经济衰退期,此时一个人的收入不断减少甚至没有什么收入,到老了才防老就有点太晚了,而且此时由于身体条件的限制,还很容易失去好的保险机会。

如果想要过个有尊严的老年退休生活,无须依靠子女来供养,在年轻时候就必须末雨绸缪,做好老年退休计划。因此,应该在青、中年的时候为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。对于迈入五十岁以后的中年人,这时候由于子女已经长大,家庭负担也渐渐减轻了,在保险规划方面,应着重于准备退休后的生活费用,可以考虑投保具有理财功能的保险,例如养老保险、理财保险,以透过保险公司的经营运作,保障退休后的老年生活;另外还可附加一些医疗费用保险,以因应老年医疗费用、或长期看护支出的需求。同时,该阶段有较多储蓄和财产,应做好财产保单的规划。因此,此阶段可推荐保单为:意外保障保单、重疾医疗保单、家庭保障保单、养老保障保单、理财保单以及财产保单


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