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平安人寿保额销售之保障缺口计算39页.pptx

  • 更新时间:2019-09-17
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草帽图法回顾,业:为了让你能够更清晰的了解,我会用图示的方式给你展示。这是我们的生命线,从我们出生那一刻开始,还会有另一条线始终伴随着我们,就是支出线,因为我们的一生都需要消费,你也认同吧?客:是啊,人活一世始终都要花钱。业:但我们能赚钱的时间却是有限的,大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线,这个阶段我们需要准备一生要花的钱,包括:生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用,应急所需的费用。业:可是,陈先生,你想没想过,我们什么情况下会中断收入呢?大概是生病或者意外的情况下,你说是吧? 客:那肯定啦。业:是啊,陈先生,这种情况下我们的收入就无法保障了,一旦我们发生意外或者疾病,支出不但不会减少,反而还会越来越多!所以说人生是需要提前进行规划的。陈先生,你认同这个说法么?客:这个说法还是挺有道理的。

社保V字图法回顾,业:陈先生,您看,社保的住院报销就好比这个图,这是住院的起付线,起付线以下需要我们自己负担。起付线以上的部分也并不是都可以报的,因为社保还规定了一条封顶线,封顶线以上部分同样要自己负担。业:起付线以上,封顶线以下部分是不是都可以报呢?也不是,因为社保一般都规定了10%的自付比例。我们都知道,在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目,这部分也需要自己承担。业:您看我们发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付和自费部分都需要自己掏腰包,我把它涂成阴影,白色部分就是可报部分,这张图的阴影部分明显大于可报部分。通过这个图您可以看到,庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的,而且随着医疗费用的增加,这个缺口会越来越大,这正像朱镕基总理说的 “社保只是低水平的保,而不是包”。因此购买一部分商业保险作为补充是非常有必要的。

解读重疾数据法回顾,业:陈先生,现受环境、食品、生活习惯等影响,重大疾病的发病率越来越高,越来越年轻化。国家癌症中心公布的“2017年中国城市癌症数据”显示,恶性肿瘤已成为我国居民死亡的主要  原因之一,我国每天约有1万人确认癌症,相当于平均每分钟就有7个人得癌症。客:这么严重啊?业:是的。数据表明,一个人活到85岁,患癌累计风险为36%。也就是说,我们每个人一生都有超过3成的几率被癌症缠上。客:真是让人不敢相信。业:但事实确实如此。不过值得欣慰的是,随着医疗水平提升,重大疾病的存活率在提高,很多癌症患者在优越的治疗环境下都得到了很好的治疗。所以说,重大疾病并不可怕,可怕的是庞大的医疗费用。现实是重疾不重,多数是没钱而放弃治疗,不知道您是否针对重疾风险做了充足的准备呢?

业:那到底一个人需要多少保障?这是需要通过科学的方法来计算。平安现在有一个专业的保障需求分析工具,叫“智慧保”,它就像裁缝量体裁衣一样,可以计算出您现阶段的保额缺口。业:陈先生,随着医疗技术的发展,重大疾病治愈率越来越高,但前提是要有足够的费用准备。一旦发生重大疾病,首先至少要准备好30万重大疾病治疗费。当然社保可以解决大部分的住院费用,而重疾将引发三笔费用,第一是社保外的医疗费用,第二是后期的营养康复费、第三是生活费,您认可吗?业:当然,我们每个人对医疗服务的要求不同,一般基础的医疗服务大概需要20万,如果想有更好的医疗服务,可能需要花费到30万、50万甚至更多。您觉得多少钱比较合适呢?客:那就30万吧。业:根据您的情况,系统已为您测算出所需的保障额度。人身/残疾保障方面,建议配置5倍年收入,额度为90万。重疾保障方面,建议配置治疗费与1倍年收入之和,额度为48万。这是为了确保风险发生时,您和家人的生活质量不会被改变。当然,额度也是可以根据我们的预期调整的,您看人身/残疾保障额度够不够?还要加吗?


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