保险方案」我们如何给老父亲配置保险，老实说，60多岁的老年人很难再买到保险了，要么健康告知过不了不能买，要么就是买了太不划算。针对这两个问题，不才将在这里分享50岁以上的中老年人保险的配置思路，希望能对大家一、40-50岁非标体保险方案备注：4这个方案的配置逻辑如下：1）出于责任大小的考虑，配置的意外险和定期寿险保额都是100W，目的是来抵御身故后孩子的抚养费、父母的赡养费，维持家庭继续运转。这个方案的背景是，45岁的中年男子上有老下有小，是家庭的经济支柱。

并且此时身体已经查出来一些问题，比如三高、重度脂肪肝和糖尿病等。3）为了获得更稳定的疾病保障、弥补治疗后的疗养费用和生活开支，所以配置了保额30W的终身重疾险。2）由于身体健康的原因，很可能无法配置保障范围更广的百万医疗险，故退而求其次配置防癌医疗险来补偿癌症带来的医疗费用。备注：62二、那50岁之后的中老年人和45岁的中年人的区别在哪呢？Industry Analysis备注：71）首先从责任上考虑，60岁老人的孩子基本都成家立业了，他们身上不再有那么多的责任。

所以对标家庭责任的定期寿险也就不再那么必要，同样地，意外险也不再看重保额的多少，而是更看重意外医疗的保障。备注：82）从身体情况考虑，60岁老人或多或少有那么些健康指标异常，这时基本无法再购买百万医疗险了，甚至连重疾险也买不到。3）从保费设计的角度考虑，60岁老人购买重疾险要交的钱已经和保额相差无几甚至更高，失去了低保费撬动高保额的意义，所以重疾险就不再那么必要了，我们可以退而求其次考虑防癌险。综合上面关于责任、健康和费率的考虑。

老年人的保险配置思路就浮出水面了。1）意外险：保额的高低不再关键，我们反而更加关注意外医疗的保障额度和保障范围，0免赔额不限社保用药最佳。备注：1132）百万医疗险/防癌医疗险：百万医疗险能买就买，如果有三高或糖尿病等健康问题，那就配置健康告知更轻松但保障内容更小的防癌医疗险。Industry Analysis备注：123）防癌险：出于费率和健康情况的考虑，重疾险不再推荐购买，但如果又想得到稳定的癌症保障，那就可以考虑选择防癌险。一旦老人身患癌症。

保险公司就会把保额一次性打到账上。四、最后，这里提供几个拟定的保险方案供大家参考。1）经济型保险方案：这个方案只含有意外险和防癌医疗险，保障内容包括了意外伤残/身故、意外医疗和癌症医疗。劣势是，不保障癌症之外疾病的医疗费用（百万医疗没有这个弊端，能买就尽量买百万医疗），同时都是一年一保型，保障不稳定。优势是，价格相对便宜，保障了高发的意外医疗和癌症医疗。备注：152）常规保险方案相对于上面的方案，老年人常规保险方案额外配置了防癌险。

优势是，在意外医疗和癌症医疗的基础上增加了癌症确诊给付和身故责任，保障期限终身，但价格相应增加了很多。弊端是，不保癌症之外疾病的医疗费用。以上便是不才关于老年人保险的配置思路。Marketing Strategy1）买保险这件事情，还是趁年轻好。等老了再来配置，价格高不说，保障还不全。2）随着我们一点点成长，父母也会一点点老去。我们是无法靠保险来抵御父母的衰老，但却都由衷地希望能给他们最好的治疗。只愿时光善待我们所深爱之人，愿天下父母身体健康。