关于养老准备分析的结论：1、随着经济和医疗技术的发展，人的寿命必然越来越长，出生率必然越来越低，老龄化会以超过我们想象的速度提前到来；2、与日本相比，我们应该会更难——计划生育将使得两国在不同的经济发展阶段却达到相同的老龄化程度（未富先老）；3、与日本相比，我国人口基数更庞大，贫富差距更悬殊，社保覆盖的广度和深度将无法与现在的日本相比；4、与日本相比，我国的商业保险起步较晚，虽成长迅速，人均持有保单件数与日本将有很大差距；SO：现在你在日本看到的养老困境，20年以后，预计会更严重！我们要考虑提前准备未来养老的钱与养老的方式，其中足够的现金储备是自由选择养老方式的前提。

我们为什么要准备养老金——关于人口老龄化的分析和评估，简单说就是你要高质量养老，必定就会有高价格。高质量和高价格就不可能有高普及率，因为多数人承受不起……不可能三角，金融里有一个理论，叫蒙代尔不可能三角：金融体系在资本自由流动、汇率稳定和货币政策独立这三个之中只能选择两项，三者不可兼得。养老问题中的不可能三角：质量、价格和普及率三者不可兼得。很多人说现在操心养老的事干嘛，年纪大了靠社保养老就好了啊。父母那代人都这样也没出啥问题啊，担心这个不是杞人忧天嘛。在高生育率和没有完全老龄化的背景下，我们当然可以这么说。但是在生育率不断降低和老龄化的背景下，恐怕就没这么乐观了。因为退休金是现收现付制，年轻人交，老年人领。年轻人数量不够了，钱就发不出来了。

现行养老制度的问题，我国人口结构，本世纪初我国老年人就已经突破7%的基准线，这些年的比重还在不断攀升。2016年更是达到了10.8%。从IMF数据看，英法美日这些发达国家已经全部进入老龄化社会。只不过英法美因为生育率高，老龄化速度比东亚慢的多。所以英国65岁以上老年人占比从7%上升到14%，用了45年时间。日本的老龄化速度就很快了，只用了25年就完成了这个过程。我们国家的速度就更惊人了，短短16年时间65岁以上老年人占比就从7%上升到10.8%。按照现在的速度发展下去，2026年预计我们65岁以上的老年人就会突破14%。前后大概也差不多25年，和日本的老龄化速度大体是一致的。

我国人口结构，老龄化的另一面是年轻人口的锐减。从人口普查数据看，我国从80后到00后不到一代人的时间，出生人口萎缩了32%。查阅《中国统计年鉴》数据可以发现。我国0-14岁人口占总人口比重已经从2002年的22.4%下降到2016年的16.6%。2015年放开全面二孩政策就是基于这个背景，国家开始鼓励生育，不然后面真没人给老人的养老金充值了。然而政策实施以后数据并不乐观，不管是出生人口还是生育率依然在持续下滑。如果低生育率这么维持下去，随着时间推移，我国人口年龄结构未来会发生质的变化。2015年我国人口年龄中位数是37岁。按照联合国《2050全球人口展望》预测，2050年我国人口年龄中位数会达到49.6岁，接近日本53.3岁的水平。老龄化的速度前所未有，2050年36.5%的中国人都将在60岁以上，这里面就包括目前社会主流的80后群体。养老问题的解决方案，现在的情况就是交费的年轻人数量越来越少，需要领钱的老人越来越多，这个恶性循环有没有办法解决呢？钱不够无非是开源节流，解决的办法说到底也不过就这两个：一方面：努力赚钱延迟退休。另一方面：勤俭节约控制欲望。