社保解决的是个人部分问题，商保解决的是家庭问题，为什么有了社保还需要商业保险？商保，保险就是—解决问题、拿走担忧、完成心愿，社保加商保让生活更美好，商保的意外医疗解决1000元的起付线及犬伤、车祸等费用。商保的住院费用解决的是800元的起付线、不能报销的比例部分及品质医疗。商保的大病解决了康复期的现金流问题，一、家庭收入保障账户（杠杆账户），1、给谁建立？家庭经济支柱，2、为什么要买？3、如何建立？ 5%年收入创造5—7倍年收入的额度收入保障，4、杠杆比例：1:100，5、风险发生概率：5‰—7‰。

家庭风险规划象限图，如何配置商业保险？小叔叔的故事，案例，顶梁柱身故，失去源源不断的收入，30岁男，家庭顶梁柱，购买一份百万行无忧，年缴保费：1670元/1份，交10年，保30年，满期后能拿到已交保费*110%=18370元，私家车驾乘意外身故给付：最高100万元，公共交通意外身故给付：最高100万元 ，8种重大自然灾害意外身故给付：最高100万元，法定节假日意外身故给付（额外）：10万元 ，因意外事故导致伤残，最高可获得赔付10万元，一般意外身故给付：10万元，非意外身故拿到已交保费*110%，最高18370元。

家庭健康保障账户（杠杆账户），1、给谁建立？家庭每一个人，2、为什么要买？3、如何建立？5%—10%年收入，4、杠杆比例：1:25，5、风险发生概率：72.18%—80%，中国重大疾病特征发病率高，客户背景：**人寿员工，发病时间：2016年4月，病种：患甲状腺恶性肿瘤，总花费：1.7万，社保报销：1.2万，商保理赔结果：72万+20万（等待期内未赔付），商业险保费：2.5万元/年，结余：72万-2.5万*2-0.5万=66.5万，①付不起放弃治疗，②借债治疗，③用家庭的储蓄治疗。三句话，1、你这病很严重，2、不过还能治疗，3、但是需要很多钱

重疾保障（100种）：30万，特定疾病保障（50种）赔3次，第一次：6万，第二次：12万，第三次：18万，豁免保费：如缴费期内，被保险人首次不幸罹患特定疾病，将豁免余下未交保费，相关保障责任继续有效。年金转换：可按照合同约定规则申请转换年金，有病看病无病养老。身故保险金：30万，住医疗保险金：一般医疗报销可达1万元以上部分200万以内（有公费医疗、社保或其他医疗保险补偿100%，恶性肿瘤400万100%），住院津贴：300元/日（每年最多200日），意外医疗保险金：医疗报销最高2万元，意外住院津贴保险金：每日给付100元（每年最多给付50日），意外伤残保险金:2万---20 万元，意外身故:20 万元。

举例：30岁男性，福禄嘉倍+爱无忧+超e保=保费（元），早买晚买的区别-不光钱的事，王客户，男性，同样50万的健康保障，选择20年交费，30岁才建立要11550元/年，0岁建立是4450元/年，保险在今天，不是你买不买的问题；而是买得够不够的问题；还是你想买时保险公司还卖不卖给你的问题！感慨，如果你的亲朋好友不买保险，你家的财产也要受到损失！买了保险，不会因为一次疾病毁掉我所有的努力；买了保险，不会因为一次事故消耗我积累的财富；买了保险，不会因为一次意外毁掉我家庭的幸福；买了保险，不会在风烛残年、体弱多病时没钱养老；买了保险，不会让自己的一个不小心拖累年迈的父母、娇弱的妻子、稚嫩的孩子……40份保单——我们家的“保险资产”，足额的健康保障是幸福人生的前提。