伴随着中国经济持续数十年的高速增长，中国高净值客户数量迅猛增长。根据招商银行与贝恩公司所发布的私人财富报告显示，我国高净值人群从2014年的104万人增长到2018年年初近190万人，年均复合增长率约23％，其中86.2％的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜，其中考虑财富传承的比例已达48.5％，其共同的诉求是保证财富及其意志最大限度地完整传承。个人持有可投资资产符合增长了21%。这与传统的资产管理的功能模式已经发生偏移，传承与保值增值的目标不同，传统的资管产品已无法满足其财富传承和管理的需求，保险金信托应运而生。

瑞士信贷银行《2018年全球财富报告》官方文件预计未来五年中国的财富将进一步增长23万亿美元，在全球财富中的占比将从2018年的16%升至2023年的逾19%。虽然财富增值仍然是高净值客户排在第一位的财富管理目标，但财富保障以及财富传承的较往年均有增长，高净值客户在实施财富管理时不再一味的追求财富增值，财富的保障及传承已逐渐发展成管理财富最主要的目标之一。调查还显示，关注财富保障和传承的客户比率，会随着年龄的增加而增加。而从年龄来看，超过三分之二的 50 岁以上的客户开始对财富传承有所安排。

高净值客户正在使用多种工具进行财富传承，目前客户使用最多的工具是房产和保险。值得注意的是，今年有 24.05%的受访客户认为在财富传承方面需要专业指导。从国内外同业的先进经验来看，家族信托是满足客户多方面需求，解决财富传承问题最常用的工具，市场潜力巨大。随着创富一代集中步入家族企业与财富交接阶段，私人银行应当加快家族信托等业务的探索、研发和推广工作，以适应客户在财富传承领域越来越迫切的现实需求。对高净值客户最偏好投资方式的调研情况来看，希望“参考银行财富顾问给出的投资建议后再进行投资”的客户占比继续提升，今年已达到 55%。

客户除产品以外，最需要哪类财富管理服务时，财富规划服务的需求占比最高，达到了 53%，远超其它各项服务，这也验证了客户在财富管理领域希望更多参考专业的投资建议。值得一提的是，财富规划服务在我们的调查中已经逐步成为客户最需要的财富管理相关服务，急需我行实现财富规划服务的完善和提升。另外，市场资讯和行业资讯服务的需求也呈现出稳定上升，反映了客户对专业技能和研究能力的重视程度不断增加。2018年12月7日，有媒体证实香港传奇商业大亨许世勋离世。很多人可能对许世勋不熟悉，但一提到他那“靓绝香江”的儿媳妇李嘉欣，大家一定不陌生。据香港媒体爆料，许世勋去世前已经把财产都分配好，他将420亿遗产全部变成家族信托基金和巨额保单，许家每个人每个月能领一笔生活费，其他的资金则有基金会打理，据悉现如今许晋亨和李嘉欣夫妇每个月可以领到200万左右的生活费。这样的安排足以保证唯一的儿子这辈子衣食无忧的体面生活，又防止家族内部以后出现所谓的“遗产分割”大战。许世勋遗留的巨额财富再现教科书式的传承案例。

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人离开的概率是100%。所以，高净值人士都避免不了思考死亡的问题。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。终身人寿保险是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。基于国内高净值人士目前进入守富与传富的阶段，会选择各种工具来实现这样的目的。而其中，人寿保险作为一种重要的传承工具，被选择最核心的原因就是其可帮助客户安全、确定的将家族财富进行传承。其中保险产品中的终身寿险，既能够迅速提升保障额度，同时通过科学的保单架构设置可解决现实生活中的家庭顶梁柱人身风险等对家族带来的打击，能确保为家人留下了一笔比较巨大的财富，而逐渐成为众多富人购买保险的首选。