健康险保额提升销售逻辑，你好, 每年的7月8日都是保险公众宣传日，主题是保险让生活更美好，这是我们富德生命人寿配合今年的保险公众宣传日做的健康知识手册，我跟您介绍一下。你看这两张照片，这是一位老太太，一个是20岁时的容颜，一个是80岁的容颜，变化多大，头发也白了，也越来越沧桑了，但是时间除了改变我们的容颜，更多改变的是我们看不到的内在。随着年龄的增长，我们的身体机能会衰退，不管现在多么的年轻和健康，年龄越大疾病的风险就越大，为什么呢？你看这是年轻时候的血管，因为没有堵塞，所以血液流通没有障碍，随着年龄的增长，我们饮食的不注意，肥胖越来越多，血管壁上也出现越来越多的胆固醇斑块。胆固醇斑块让我们的血管变得越来越窄了，血液流通就不是特别的顺畅，就容易出现心脑血管的疾病。再加上癌症，这三种疾病已经成为困扰中国老百姓的三大重疾，发病率都是越来越高。

其实最近几年我们发现重大疾病的发病率是越来越高，特别是癌症。关于癌症世界卫生组织公布过六个事实。从这六个事实来看，人除了头发和牙齿不会出现癌症，其他的所有部位都会出现癌症，也同样指出了癌症虽然越来越多，但也是可以预防的。比如抽烟，如果所有的烟民都能够戒烟，癌症的发病率就会降低22%，更重要的是癌症其实也是由慢性感染引起的。世界卫生组织在2006年的时候就公布了癌症其实是一种慢性病，有几十年的潜伏期，只要我们能够提高警惕，很多的癌症都可以提前预防，即使得了癌症，只要进行及时、有效、长期的治疗，癌症可以跟糖尿病、高血压一样得到控制。我们可以跟癌症长期和平共处，癌症并不是绝症！

所以在80年代的时候世界卫生组织也指出防治癌症的三分之一战略，癌症三分之一可以预防，三分之一可以早期治疗，三分之一发现比较晚的也可以通过治疗延长生存期，所以癌症并不意味着死亡。你看宋美龄在40多岁的时候得了乳腺癌，和癌症相伴了60多年，最终活了106岁，比大多数的人活的岁数都大。当然很多人可能认为宋美龄当时可以用到最好的治疗方式和药品，所以治疗的效果会好。但是我们可能忽视了一个问题，那就是宋美龄当时得癌症的时候是19世纪40、50年代，当时即使药品再好也没法跟现在的相比。你看现在也有很多的人罹患了癌症后经过治疗现在都痊愈的，比如歌手蔡琴。

为什么说他们已经痊愈了？因为在国际上有个关于癌症五年生存率的概念，只要癌症经过手术后能生存5年以上，就跟正常人差不多了。而在2015年中国肿瘤年报中显示，像河南这些中部地区的五年生存率都能超过40%以上，也就是说100个人罹患了癌症，有41个人经过治疗之后跟正常人差不多，如果再加上有些人是因为没有钱看病而死亡的，那么这个比例是非常高了。

现在在中国上海建立了一个质子重离子医院，这个医院采用最先进的重离子射线治疗方式，被称为治癌神器。2015年这家医院一年共接收了283名癌症患者，年龄最小的14岁，最大的81岁，经过治癌神器治疗后，其中244名治愈出院了，治愈率非常的高。但是这个医院的费用却非常的贵，一个疗程都大概需要30万。您看不管是我们刚才提到的三位治疗癌症的名人也好，还是上海的质子重离子医院也好，都有个共同的特点，那就是疾病不一定要命但是一定要钱。只要有钱很多的问题都可以解决，即使是癌症这样的疾病。那么得了癌症都需要哪些钱呢？根据重大疾病的特点我们发现，重大疾病一般都需要长期住院，需要长期康复而不能工作，需要大量的治疗费用、康复费用和工资损失。

我们用一张图就可以总结，每个人的人生就像这张图，横轴代表人生，纵轴代表财富，如果没有任何事情发生，这个人的财富积累曲线是这样的。现在我们假设他在42岁得了重大疾病，为什么是42岁呢？世界卫生组织公布的平均重疾高发年龄就是42岁，一旦患病，他就需要大量的治疗费用。当然现在很多人都有社保，可以报销一部分。那么花费就是这一部分。除了治疗费用外还需要大量的康复费用，因为出院之后，我们希望他能够休息，要休息多久呢？根据“五年存活率”的要求在47岁前最好不要去上班，那么这五年他就没有任何的收入。这五年应得到而没有得到的财富就是这一部分。

五年之后，他重新回去工作，还能从得病时这个位置开始挣钱吗？影响他的不仅是能力、经验等，还有他的心态。一个得过重疾的人，当然不会无限制的加班，不会为了晋升绞尽脑汁的算计，不会在乎全勤是不是有奖金了，因为，活着就是王道。那么，五年之后，他的财富积累曲线就是从这里出发，那这些就是我们的所有的损失，当然未来可能还会有一些像定期检查费等费用，那么这些颜色的就是我们因为重大疾病损失掉的钱，其实也就是我们购买的健康险的保额，因为健康险的保额就是弥补我们的所有损失。具体需要多少钱呢？