大多数人低估了他们在一年内能做的事情，却高估了在未来能做的事情，聪明的人绝不以临时方案解决长远问题，洞见趋势，领先配置，方为明智。早做规划，财富世享，开启您的家庭财务管理之门。债市大起大落，牛市开年、暴跌收尾，信用债违约事件频发；房地产市场，各地陆续出台严格的调控政策，为市场降温。2018年原保费收入，同比增长超过20%，居全球第二位；寿险业务方面，保费收入大幅增长，业内分析指出2019年人寿保险的增速将不低于20%。快返、高返，年金进万能时代成为过去，但本质上是对我们这种合规经营公司的重大利好。万能险以及投连险只能做为独立产品销售，不能以附加险的形式出现。

主险搭配主险，年金主险+万能主险形态。沿用过往产品形态，适应市场习惯。适应业务员销售习惯。劣势来自监管的要求，经过同业公司多次报备尝试，得出以下结论：关于万能主险：①年金及红利转入需要收取初始费用，且不低于1%；②退保费用需要收取5年；③每年部分领取比例不得超过已交保费的20%；④追加需要扣费；⑤不允许给客户持续奖励；⑥部分公司系统改造压力大。基于以上扣费多、产品复杂等问题，导致万能账户灵活性丧失。

主险年金模式，主险的生存金和红利并不返还，继续用于购买该产品的保额。该形态产品的困扰在于，所有返还的钱都去购买保额，计算过程比较复杂，很难向客户解释清楚，导致客户看不到财富的增值，后续可能会产生很多纷争。增额递增保险，即养老年金的保额每年以一定比例递增，现价随之而递增。该形态的优势在于前期客户可以看到现价在递增，同时可以通过退保拿到现价去解决现金流及灵活性的问题。难点在于作为养老年金，生存金的返还很晚，而近年客户却已然习惯即时返还年金的形式，那么对于业务员销售养老年金形成挑战。

产品特点，稳定性：第五个保单周年日起，每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金，直至保险期间届满前的最后一个保单周年日。主险返还的生存金将默认以加保方式对附加险进行加保。加保后，附加险身故金及现金价值将提高。成长性，保险期间届满，返还您主险所交全部保费并退还当时附加险的现金价值，家族基业长青，荣耀世代永续。确定性，在您急需用钱的时候，可进行保单贷款，解决燃眉之急。同时，也可申请附加险减保以备不时之需。

主险保险责任，1、生存金：自合同生效后的第五个保单周年日起，至保险期间届满前的最后一个保单周年日，若被保险人生存，我们每年主险按基本保险金额的20%给付生存金。2、满期金：若被保险人生存至保险期间届满，我们将按您所支付的全部主险保险费给付满期金，本主险合同终止。3、身故保险金：若被保险人身故，我们将按您所支付的全部保险费与现金价值相比较大者给付身故保险金，本合同终止。2.3 附加险保险责任，1、养老年金：自被保险人满70周岁起，若被保险人于每个保单周年日生存，我们每年按附加险基本保险金额给付一次养老年金，直至保险期间届满。2、身故保险金：若被保险人于保险期间内身故，我们将给付max（附加险首期趸交保费-减保领取的现金价值，附加险现金价值），合同终止。组合险种搭配关系：每10000元主险保费，对应100元附加险一次交清的保费。