话题切入：中国富豪榜 “昙花效应”，考验一：财富缩水于无形之中，“负利率”缩水风险，考验二：财富“阵亡”在高风险的战场，“股市”收益与风险，考验三：财富进入兑付“危机”，“P2P”本金安全，考验四：财富在人性间“争抢”，“纠纷”法律风险，二、需求激发：家庭财富危机四伏，家庭财富管理面临严峻考验，放银行1万块钱，一年后是10150元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的，商品一年后就需要10200元，相当于一年净亏50元！财富直接缩水，更别提增值了。

需求激发：“负利率”时代来临，存款利率低于CPI，财富贬值大于增值，xx，从一名普通新闻记者做起，自上个世纪90年代初投身股市，终在2007到2008的一年里，实现了三十多亿的财富。岂料2015年股市暴跌，不到一个月的时间里，这位亿万富豪却将这三十多亿败得精光，并欠下2000多万的外债，如今需要靠变卖房产来偿还他所欠下的债务。需求激发：投资有风险，入市须谨慎，股神之死-半个月从30亿到负债2000万！

需求激发：“你图他的利息，他要你的本金”，高收益必然伴随着高风险，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，其中要求投资者要更多地了解风险、理解风险、接受风险。这一条规也让之前就颇具争议的P2P是否应当去除刚性兑付再次成为热议话题。，理念导入：家庭“现金池”，使用灵活，ü孩子不能复制本人的创富技能，确保孩子未来基本富裕的生活，防止孩子过早拥有财富而败家，虽然给孩子钱，但控制权在手，专属孩子的钱，不因婚姻而变，合理财税规划，未来定向传承。

理念导入：资产保全，指定传承，通过保险产品进行资产传承的好处，产品说明：给孩子最好的礼物，男士篇-财富传承篇，张先生，50周岁，为自己购买了约66万保额的太平财富安赢年金保险，选择3年交费，年交保费100万元，以自己为被保险人，张先生可获得的保障利益包括：投入：100万*3=300万，收益：第5、6年领取：52万* 2次=104万，第7-14年领取：24万*8次=192万，第15年领取：66.41万，合计：362.41万，若搭配万能账户，按照中档收益，收益：65岁，万能账户价值约458万，75岁，万能账户价值约712万，85岁，万能账户价值约1107万，张先生，保险是资产配置必不可少的工具之一，百年人寿实力雄厚，百年资产管理公司连续多年投资收益过于行业均值，买保险，肯定要选择资产运作实力强的公司。反正这个计划咱也都认可了，那今天就把它确定下来吧，您身份证给我登记一下······客户：已经买了很多。

话术：恭喜您拥有这么多的保单，这代表您的财富和保障。财富再多也不是负担。您每年为自己购买一些保障，这都是为您和您的家人做未来的规划和保障。当真正需要用钱的时候，这一张张的保单都有它的价值。客户：收益不高，话术：您的问题非常好，投资就是通过不同的渠道如房产、股票、基金、债券、黄金、保险等等达到安全稳健的目的。不同的投资方式它的目标是不同的，既要有短期的准备，也要有一笔钱做中长期的准备。保险省时省力省心，立足长期，着眼未来，是家庭资产配置的必需品。

客户：时间长不灵活，话术：您说的也是，但我认为这也是保险的优势，这笔资金我们就是做中长期的准备，利用闲散资金储备起来，为了未来的养老，如果太灵活，可能就会因为我们要换车、买房、购物、旅游花掉，没有起到专款专用的目的，如果真有好的机会，还可以保单贷款，且保险责任依然有效。