中国成为全球第二大高净值人群聚集地，预计到2017年底，中国私人可投资资产总额可达188万亿元，《2017中国私人财富报告》指出，2015-2016 年，中国宏观经济发展在“新常态”下呈现L 型走势，在经济L 型运行的背景下，中国私人财富市场继续保持高速增长。截至2016年末，中国内地千万高净值人群数量约158万，全国22个省市高净值人数超过2万人，其中广东、上海、北京、江苏、浙江五省市突破10 万人，占全国总数比例约为47%。全国22个省市高净值人数超过2万人，其中共有9个省市高净值人数超过5万人,广东、上海、北京、江苏、浙江的高净值人数率先突破10 万人广东、上海、北京、江苏和浙江五个东部沿海省市的高净值人士人数占全国总数比例约为47%；五个东部沿海省市高净值人群所持有的可投资资产占全国高净值人群财富的比重约为62%。

背景篇，“财富传承 ”成为高净值人群的重要财富目标，2009-2017年中国高净值人群财富目标对比，备注：高净值人群的财富目标更成熟、资产配置意识增强、财富传承需求的认知和反思更深入。首先，财富目标从“创造更多财富”演变到以“财富保障”和“财富传承”为首要考量。财富传承成为热点，高净值人士普遍认识到对物质财富传承的需求，而且逐渐认可精神财富传承以及企业传承设计的必要性。

明确对象，避免纠纷，《保险法》第十八条，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。《保险法》第二十三条，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。特色二，产品特性，灵活使用，特别提示和说明：身故保险金和高度残疾保险金只能给付一项；若被保险人同时符合一项以上的高度残疾情形时，我们仅给付一次高度残疾保险金，合同终止。

责任篇——责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故或本合同所定义的高度残疾的，我们不承担保险责任：1. 您对被保险人的故意杀害、故意伤害；2. 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；3. 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；4. 被保险人服用、吸食或注射毒品 ；5. 被保险人酒后驾驶 、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车 ；6. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7. 核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故或本合同所定义的高度残疾的，本合同终止。若您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还本合同终止时的现金价值。发生上述第2-7项情形导致被保险人身故或本合同所定义的高度残疾的，本合同终止。我们将收到相关证明材料后30日内向您退还本合同终止时的现金价值。

【案例一】利用保险保额/保费比，为一家之主保驾护航，家庭责任一肩扛。王先生30岁，是家里的顶梁柱，承担着全部的经济责任，为了在不幸到来之后保证妻女的生活品质，投保**至爱家传终身寿险，保额100万，20年交，年交保费￥1.7万/年，总计交费￥34万。【案例二】张先生30岁，经营生意多年，成功商人，考虑到经济大环境及未来子女教育，决定通过保险解决资产传承的问题。但是张先生生意资金占用很大，希望保险产品能够既有高额保障，资金还能使用，于是选择了**至爱家传终身寿险，保额500万，趸交保费129.5万，首年现金价值54.3万，可贷款额度43.44万。【案例三】李先生是名成功人士，有一个18岁儿子，为了将自己的财富传承给他，经过反复比较为其投保了**至爱家传终身寿险，保额1000万，选择20年交，年交保费￥11.5万/年，总计交费￥230万。