思考1:如果跟客户讲投保人就是交钱的人,客户愿意听还是不愿意听?不愿意。因为你是从义务角度讲的,但是要从权利角度讲,投保人相当于对这张保单拥有所有权的人,客户体验感就会好很多?思考2:有的客户会说,保险是把活钱变死钱,我不愿意买,在银行做理财更合适。我们怎么回答?保险是长期资产配置,生活中有些钱就是需要把它提前锁定。实际上来讲,保单是不是纯死钱?不是。条款里面明文约定,保单可以抵押贷款,甚至是可以退保的。但是保单退保要看保单持有的时间。如果刚买完了保险,当年就去退,现金价值很低。但如果保单经过一定的年限,比如三四十岁买的保单,到老年之后年金都领那么多了,那个时候退款没有损失,保险公司就是奖励那些长期持有保单的人。
如果说投保人相当于出钱的人,那么被保险人就是“出命”的人,因为默认被保险人是生存金的受益人,所以被保险人对生存金有所有权。并且法律约定,如果保单是以被保险人死亡为投保标的,指定受益人须经被保险人同意。与被保险人相关的几个问题:第1个问题:投保人和被保险人之间需要具备什么关系?用保险语言说,叫有保险利益关系,如父亲、父母、子女等。第2个问题:年金险默认被保险人是直接受益人;第3个问题:离婚保单继续有效,但是离婚意味着保单要被分割。保单的现金价值被视为夫妻共同财产,所以会按照现金价值来分。第4个问题:以死亡前提条件的受益人指定需要被保险人同意。
受益人:死亡受益金领取权(财产权),与受益人相关的几个问题:第1个问题:受益人填写时可以不指定,勾选法定也可以算做指定。第2个问题:受益人和被保险人假如在同一事故中间同时死亡,则认定受益人先死亡。保单没有受益人,保险金视作被保险人的遗产。第3个问题:受益人可以指定多人。指定多人时还可以指定份额,如果只指定了人不写份额,视同于多个受益人平分。受益人可由投保人来更改,以死亡为标的的还要经被保险人同意。第4个问题:偿债的问题一定要分清楚谁是债务人,如果受益人欠债,保险公司将钱给了他之后,也是要被追债的。
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