关于保险公司，全国近80余家人寿保险公司，各种奖项，各种排名，各种股东背景，各种噱头，我想说的是，这些固然重要，但并不是核心利益，因为你买的不是公司股份，而是另一种投资借贷（对赌）关系。本质上保险公司是不愿意多给你钱的（无可厚非，换成我借你钱，我也不想多给你利息，呵呵），所以白纸黑字写入合同，到你碗里才是你的，真正的好公司是舍得把总利润分给你的（不是可分配利润哦，多一个“可”字，天壤之别，公司号称一年净利润好几百亿，那都跟你没关系，那是股东的）。

关于保费，保费嘛，红肥绿瘦，因人而异。根据自己情况量入为出，或是根据自己未来确定的养老费用倒推现在应该如何缴费，都是极好的。财富，就是本金+时间+复利的结果。关于缴费年限，各家公司开门红基本上以3年期为主。缴费期短，勒勒裤腰带就过去了，也没有缴费压力，挺好！我们这次就以3年期为例来分析。当然，缴费期可选趸交，3年，5年，10年，其实更长的缴费期，玩转保险，可能受益更好，这是后话，可以私人订制。

关于保额，理财产品，本身并没有什么保障功能，所谓的保额，就是为了对应返保费用的基数。所以，保额要对应每年返的百分比来综合看，同样缴费，有的返保额的10%，有的返20%，有的返40%，数字很漂亮，重点看看保额到底多少，两个数相乘才是给你的钱（确定返还）。关于确定返还，这个就厉害了，这是核心利益啊！开门红，核心保障责任就是这个，你翻开任何一家保险公司条款，差异最大也在这了，这也是我们重点分析的部分。一辈子这么长，各家公司每年返的金额差异，再加上时间复利，差出来可不是一点半点，曾经有一个客户，买错产品，80年后保单确定利益差出来上亿，所以千万千万要重视这个数据！