沉重的护理负担中国现行的制度框架下，医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付，对丧失日常生活能力的非基本医疗照护、生活照护等均被列为“不予支付”项目。长期护理每月花费在万元以上三种护理类型支出日常生活所需支出长期护理险市场前景广阔美国始于80年代初，至1990年已有130家寿险公司推出此类产品，销售保单达165万份。个人销售长期护理保险保单占市场比例77%。

德国个人长期护理保险计划属于政府强制性的计划，从1995年开始。至2003年12月31日，被保险人数量为892万人。日本于1985年推出痴呆看护保险，演变至今衍生出来的看护险商品亦非常丰富。（一）护理关爱保险金1.自合同生效日（或最后复效日）起，被保险人因意外伤害或合同生效日（或最后复效日）起180日后因疾病导致约定的长期护理状态，且该状态不间断持续满一百八十日的，给付保额的500%。   2.自合同生效日（或最后复效日）起180日内因疾病导致长期护理状态的，返累计已交保费。保险责任（二）长期护理保险金领取护理关爱保险金后，被保险人长期护理状态不间断持续每满180日的，给付保险金额。在保险期间内其身体状况不再符合长期护理状态的，暂停给付。直至再次进入长期护理状态，且不间断持续每满180日的，继续给付。

保险责任（三）疾病身故保险金自合同生效日（或最后复效日）起，被保险人因疾病身故的，返还已交保险费，但应扣除已领取的护理关爱保险金、长期护理保险金、已豁免保费。

保险责任（四）豁免保险费交费期间内，被保险人达到长期护理保险金给付的，豁免以后相应各期保险费。一、保单借款：不超过合同现金价值的80%，每次借款不超过6个月二、续期垫交：附加金易通A，一次性解决续期交费三、自动垫交：现金价值垫交保险费，使保单继续有效四、减额交清：合同生效满二年后，可以在宽限期届满前申请办理减额交清。办理减额交清后，合同的保险金额将会减少，您无需再支付保险费，合同继续有效，保险责任给付金额以办理减额交清后的保险金额为准。

特色服务信先生，45岁，企业高管，为自己投保百万护理，保额10万元，选择20年交，年交保费33425元。长时间的高强度工作压力导致信先生在55岁时爆发脑血管疾病，引发中风瘫痪，其后一直处于长期护理状态，于100岁身故。案例演示一信小宝，男，10岁，活泼可爱，父母为他投保了百万护理，保额10万，选择20年交，年交保费7885元。意外无处不在，13岁时不幸遭遇一场交通事故，导致高位截瘫，其后一直处于长期护理状态，于70岁身故。

案例演示二累计给付1190万元主要年龄段费率表（一）被保险人自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具也无法独立完成基本日常生活活动中的三项或三项以上的。 1.穿衣：自己能够穿衣及脱衣； 2.移动：自己从一个房间到另一个房间； 3.行动：自己上下床或上下轮椅； 4.如厕：自己控制进行大小便；5.进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中； 6.洗澡：自己进行淋浴或盆浴。    长期护理状态的界定 长期护理状态的界定 （二）被保险人具有器质性认知功能障碍且在意识清醒的情形下也存在分辨上的障碍，达到重度以上智能减退状态，其日常生活必须持续受到他人监护和照顾。 此处所述意识清醒的情形下有分辨上的障碍，是指符合下列三项分辨障碍中的二项或二项以上。三项分辨障碍是指：（1）时间的分辨障碍：完全无法分辨所处的季节、月份、早晚时间等；（2）场所的分辨障碍：完全无法分辨自己所在的场所（如：住所医院、商店等等）；（3）人物的分辨障碍：完全无法分辨家人及日常经常照顾他的人。