如何实现财富的有效管理

讲师介绍

创造财富

保全财富

转移财富

现在有钱

一辈子

有钱

世世代代有钱

成功人士三大目标

成功人士≠成功人生

财富积累三阶段

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如何实现财富的有效管理

 给家人稳妥地保障

 对美好生活的投入

 对家族兴盛的传承

 实现拓展世界的梦想

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合理的资产配置是实现财富有效管理的主角

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理念篇

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这钱要用了怎么办？

人的一生有很多次要用钱，如果前面在你认为要用的时候都用掉了，那么万一到最后一次没有钱用，你该怎么办？

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投资回报？

你的一生做了无数次投资的时候，是不是每一次都是盈利的，有没有失败的经历？比如说着您股市赚钱的时候，你会说我的投资收益高，但是在您亏损的时候您会不会把这个收益跟保险收益去比较?在您认为本金与收益相比哪个更重要？

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投资回报？

你未来的风险可以用收益来弥补吗？

你目前如果有负债的话要用什么产品进行转移？

用保险实现资本保全和避税，而不用附加成本。如果您有其他方法，我想那是需要成本的。保险保证你未来实现一定的现金流进入您的账户，把你的财富传承给您最想给的那个人。

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百姓的一日三餐

早餐：两根地沟油油条、一杯三聚氰胺奶、一个苏丹红咸蛋；

午餐：瘦肉精猪肉炒农药韭菜、麻辣石膏豆腐、爆炒尿素豆芽；

晚餐：一盘注胶牛肉、两个硫磺馒头、一瓶塑化剂饮料……

吃病了？哈哈。。。来点“皮革”胶囊吧！

我有养老金账户，有社保，医保。广覆盖，低水平副作用小的药物，副作用大的药物（毒胶囊）是不是想获得更好的治疗，费用可以由别人买单，我们可以用产品来解决。健康险补偿损失，转移风险。（我能承担的不在承担的不在话下，我不能承担的才是最最恐怖的）

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国债储蓄？

但是他既不能做资产保全也不能避税，当风险来临时这些资产将用于抵御风险，你的资产在缩水，何来保障？

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人口红利年龄结构模型

青少年

0－14岁

劳动年龄人口

15－64岁

老年人口

65岁及以上

低少儿、低老年型低人口抚养比

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中国人口红利即将结束

引自美国战略与国际研究中心（CSIS） 2009年4月22日在北京公布的《对中国养老制度的研究报告》

中国人口红利将在2015年左右结束！

中国大多数老年人依赖的家庭养老网络已经弱化

政府提供的养老保障体系依然覆盖有限

数千万老人可能面临没有养老金和没有子女照料的问题

发达国家在人口老龄化开始之前已经是富裕社会

中国可能是世界上第一个“未富先老”的大国。

中国“人口红利”时代行将结束

2015年左右中国适龄工作人口将在达到巅峰之后回落

人口老龄化浪潮的将提前到来

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万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

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未来谁来给我们养老。美国的养老保险。您的现在是不等于未来的啊。美国人一生的资产，50岁以上支出的占50%以上，人们在退休阶段所花的钱往往比工作时候花的还要多，都花在旅行、健康、护理

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        面对财富与时间，坦然、安详、一切尽在掌握！

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回归保险保障  提供专业服务

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发展定位：积极融入交行财富管理体系，化解客户财富风险，发挥保险保障在财富管理中的积极作用。

回归保险保障  提供专业服务

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客户真正需要的，就是我们所提供的？

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2010年11月，梁先生出现头痛症状，之后在医院做CT检查，确诊为“脑胶质瘤(脑癌)”。

梁先生为治疗上述疾病，先后住院三次，住院总费用86177元，社保共报销35703元，个人自费50474元。

梁先生在2009年1月投保了某公司“××健康计划”，年缴保险费6480元，保额为20万元，该公司一次性赔付梁先生20万元重疾保险金。

真实案例

2011年04月07日

健康险特点：一经确诊，即可按合同赔付，保多少赔多少；

                          和医保、和其他商业保险都不冲突

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免体检，即时生效

一年内

    交费总额110%

一年后

    保多少赔多少

看护费？

先进设备？

进口药？

OK!没问题！

方便省心

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任何一个不考虑健康和安全的理财计划都是不完美的。

——李嘉诚

我们的健康定投账户

我们的养老储备账户

交银健康人生保障计划

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总回报

方案二

总回报

方案一

总投入

6,749.65万元

（优质B年缴644.80万元，

永相随年缴30.165万元，

共缴纳10年）

55岁开始每年领取200万元，用于企业日常经营或

退休准备，保证领取至105岁，总计可达10,200万元。

无论何时身故或全残，均可获得不低于500万元的身故全残保险金。

总回报

10,700万元

总投入

6,749.65万元

（优质B年缴644.80万元，

永相随年缴30.165万元，

共缴纳10年）

总回报

23,936万元

此演示仅供参考，详细内容请以保险合同的保险条款为准。

解决方案：选择中英人寿优质人生两全保险B款和永相随终身寿险A款的组合。

产品组合案例

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利益演示表：

此演示仅供参考，详细内容请以保险合同的保险条款为准；图表中演示的累积未领取生存金的累积利率为3%，此利率仅为说明理解利益演示表用，实际利率按照我们宣布的利率为准。

产品组合案例

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总资产价值共：5000万元

以45岁男性为16岁女儿投保ppppppp为例

16岁第1笔： 30万/年*10年~保险期间30年

18岁第2笔：170万/年*10年~保险期间30年

应税资产之税金准备

 注：以上按《遗产税暂行条例(草案)》计算，供参考

规划后：

 5000万- 2000万=3000万

  应缴遗赠税：1325万元

  税后资产：1675万元

产品组合案例

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