好兆投、传家保

理念导入
运营规则
产品特色
条款解析
理念导入——外部环境
居高不下的通胀率
我们的财产如何保值？
 
理念导入——外部环境
令人堪忧的养老现状
中国社会逐步步入老龄化，养老负担加重
社会养老保险基金收不抵支
社保基金投资收益率极低
我们的晚年如何度过？
理念导入——外部环境
不堪重负的教育费用
学校常规收费
学校额外收费
择校费
学习工具花费
补习家教费用
特长爱好花费
人情送礼花费……
孩子的良好教育如何确定实现？
 
阳光人寿
好兆投、传家保保险计划
震撼上市
理念导入——升级思路
一款产品创造阳光营销史上
三个第一的传奇！
理念导入——升级思路
阳光营销史上首款少儿年金产品
 
理念导入——升级思路
基本保额
×20%
阳光营销史上首款即期年金
 
理念导入——升级思路
阳光营销史上首款“趸交”产品
 

主要升级思路小结
升级亮点 一般产品 好兆投、传家保 升级原因
产品形态 一款产品 区分成人、少儿 目标客户群定位清晰
保险责任 首年末年年返 10天后年年返 新增卖点
追加保险费 无 有 新增卖点
产品类型 两全险 年金险 满足监管要求
搭配附加险 有条件附加 无条件配送 符合市场需要
延期选择权 有 无 符合市场需要
交费年期 3、5、10年 新增15、20年 符合市场需要
佣金 最高22% 最高30% 符合伙伴利益

 
目标客户

好兆投：成人群体

传家保：少儿群体
*两款产品保险责任相同
 
好兆投保险计划

主  险：好兆投成人年金保险（分红型）

附加险：附加财富账户年金保险B款（万能型）

 
少儿的理财险

主  险：传家保少儿年金保险（分红型）

附加险：附加财富账户年金保险B款（万能型）
 
理念导入
运营规则
产品特色
条款解析
投保年龄：好兆投：18周岁~55周岁
          传家保：0周岁（出生满30天）~17周岁

交费年期：3年、5年、10年、15年、20年

保险期间：至80周岁保单周年日
好兆投、传家保——产品基本点
 
 
首笔生存年金：拿到保单后十天，即犹豫期后给付
生存年金＝基本保险金额×20%
生存年金：至80周岁，每年给付
生存年金＝基本保险金额×20%

即期给付
好兆投、传家保——保险责任（1/3）
满期金：80周岁保险期满时给付
满期金＝已交保费×100%

金额
投保年龄
80周岁
100%
好兆投、传家保——保险责任（2/3）
 
身故保险金：返还所交保险费
身故金＝已交保费×100%

好兆投、传家保——保险责任（3/3）
投保年龄：0周岁（出生满30天）~55周岁

产品类型：万能型

交费年期：同主险保险期间

保险期间：同主险
附加财富账户B——产品基本点
 
附加财富账户B——保险责任（1/2）
身故保险金：万能账户价值
身故金＝万能账户价值

投保年龄
金额
80周岁
附加财富账户B——保险责任（2/2）
年金给付：以年金方式领取万能账户价值
年金领取起始日：满期日

金额
投保年龄
80周岁
附加财富账户B——运作原理
附加财富账户B——价值增加（1/4）
附加财富账户B——价值增加（2/4）
分红方式 万能账户增值方式
累积生息 红利直接进入，享受万能账户收益
交清增额 增加保额，以增加生存年金方式进入

附加财富账户B——累积生息方式
随着基本保额的增加
 每年领取的生存保险金越来越多
 满期领取的满期保险金越来越多
 身故保险金越来越多
附加财富账户B——交清增额方式
购买交清增额保险：根据被保险人当时的年龄，将红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。
附加财富账户B——价值增加（3/4）
附加财富账户B——价值增加（4/4）
附加财富账户B——价值减少（1/3）
没有任何限制，随时灵活领取
附加财富账户B——价值减少（2/3）
附加财富账户B——价值减少（3/3）
自动垫交功能是客户的一项特别权益。选择自动交费后，客户既可以免去后续交费的繁琐，又可以达到确保资产安全、财富传承的目的。除此之外，尚未自动交费的保费还能在万能账户中享受复利收益。
附加财富账户B——自动抵交的实现（3/3）
自动垫交申请时间：

自动垫交实现方式：

追加保险费金额：

自动交费实现效果：

 

我们无法为您进行自动交费的情况：

只允许在投保时申请

只要您在投保时选择追加保险费，即可获得自动垫交功能

交纳的追加保险费等于（主合同交费期间-1）×主合同的期交保费

若您的个人账户价值在主合同保单周年日的前一日的余额足以支付主合同的当期应交保险费，则我们将以您当时的个人账户价值余额自动交费主合同的当期应交保险费，抵交后您的个人账户价值等额减少。

未追加保险费
取消自动交费
发生部分领取，导致余额不足
附加财富账户B——价值减少
无初始费用
无保单管理费
无退保手续费
无前四次部分领取手续费
以上情况均不会导致万能账户价值减少
理念导入
运营规则
产品特色
条款解析
投保规则——好兆投（1/3）
不累计寿险风险保额和重疾险风险保额
任何年龄均免体检
投保规则——好兆投（2/3）
交费年期 三/五年 十年 十五/二十年
最低保费限制 1万元 8000元 6000元
且必须为1000元的整数倍

最低保费限制
 
投保规则——好兆投（3/3）
附加险投保规则
条件 附加险
必须附加 附加财富账户年金保险B款（万能型）
未追加保费 现售的一年期非保证续保险种
附加定期寿险

投保规则——传家保
条件 附加险
必须附加 附加财富账户年金保险B款（万能型）
未追加保费 现售的一年期非保证续保险种

仅一点区别
投保规则——附加财富账户B
项目 规则
风险保额 不累计寿险和重疾险风险保额
追加保费 ? 与主合同的首期期交保险费一并交纳
? 交纳的追加保险费等于（主合同交费期间-1）×主合同的期交保费
附加险规则 与好兆投和传家保捆绑销售
财务核保 追加保费累计300万（不含）以上

保全规则——新增取消抵交保费
每张保单只能操作一次取消抵交保费功能，如在保单周年日之后的时间操作则提示“本期保费已抵扣，如继续操作则将在下期取消抵交保费功能”

在做取消抵交保费保全时要给出提示“抵交保费功能取消后，将于下个保单应交日起从客户的账户进行转账缴纳保费”

在部分领取时计算万能账户在部分领取后还够抵交几次保费，并进行提示，以便提示客户。具体内容为“您目前的账户价值还够抵扣XX期保费”，计算公式：账户价值/期交保费=够抵交次数（取整数）
 
　交费年期 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年
3年 12% 2% 1% – –
5年 17% 6% 2% - -
10年 22% 9% 3% 3% 3%
15年 26% 9% 4% 4% 4%
20年 30% 9% 4% 4% 4%

佣金率——好兆投、传家保

理念导入
运营规则
产品特色
条款解析
 
好兆投
 
传家保