民生富贵年丰保险产品宣导理财篇22页.ppt
产品宣导
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随着社会经济的发展，许多国家已经或正在迈入个人理财时代。可以将个人理财时代的基本特征描述如下：
1、短缺经济转向过剩经济
2、卖方市场转向买方市场
3、市场迫切需要融综合理财、贴身理财、终身理财、专家理财和一站式理财服务为一体的个人理财服务
4、公司金融转向个人金融
中国，目前所处的环境正符合以上特征。
我国正在迈入个人/家庭理财时代
居民收入和财富快速增长
改革开放后，中国的GDP年均增长达到9.5%，是同期世界经济年均增速的3倍。随着经济的增长，居民收入直线上升，城镇居民人均收入由1978年的344元，名义增长到2010年的19109 元，提高了54.5倍。
据统计，我国居民的储蓄余额，1999年5月底突破6万亿，2002年5月猛增到8万亿，2005年底飙升到14万亿，2010年38 万亿，人均储蓄余额2.9万元。
个人理财意识加强，投资理财需求增加
我国人民已经告别消费时代，开始步入理财时代。
人民收入大大提高，通过个人理财使资产保值增值的要求更为迫切。
随着社会保障制度的改革深入，意外伤残、医疗保障和养老保障完全依靠国家和单位已经成为历史。
按国际惯例，人均收入超1000美元，预示着进入理财时代！
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1、居民收入和财富快速增长
   -有才可理，才能理财。居民家庭财产的多少是衡量一个国家经济实力的主要依据，也反映了人民生活水平的一个重要指标。
   -改革开放后，中国的GDP年均增长达到9.5%，是同期世界经济年均增速的3倍。随着经济的增长，居民收入直线上升，城镇居民人均收入由1978年的344元，名义增长到2010年的19109元，提高了54.5倍。
   -据统计，我国居民的储蓄余额，1999年5月底突破6万亿，2002年5月猛增到8万亿，2005年底飙升到14万亿，2010年38万亿，人均储蓄余额2.9万元。
2、恩格尔系数大幅下降
   据国家统计局报告，2005年我国城镇和农村居民家庭的恩格尔系数分别下降到36.7%和45.5%，与1978年的57.5%和67.7%相比，双双下降20个百分点，分别进入宽裕型和小康型社会。
   恩格尔系数的大幅下降，说明居民消费结构发生了显著改善，理财需求最迫切也最具有理财活力的可自由支配资金日益增加。
3、个人理财意识加强，投资理财需求增加
    -我国人民已经告别消费时代，开始步入理财时代。
    《个人投资者生活形态报告》显示，京、沪、汉、穗、蓉五个城市个人投资者规模目前已达68.6%，其中有80%以上是银行定期储户，36.3%的进行股票投资，11.2%的正在进行债券或基金的投资，3.4%进行外汇买卖，17.5%的拥有投资型寿险。
     -人民收入大大提高，通过个人理财使资产保值增值的要求更为迫切
     -随着社会保障制度的改革深入，意外伤残、医疗保障和养老保障完全依靠国家和单位已经成为历史

什么是理财呢？
理财的目的？
应该如何理财？
？投影片的三个问题。
理财的必要性
对抗通货膨胀

实现财富积累

个人的自我实现

“达则兼济天下”——个人的社会价值实现
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树立正确的理财观念
理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富；

家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位；

建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损；

要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王；

 
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树立正确的理财观念
不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是“刚性的”。尽量减少家庭的债务负担；
要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流；
要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的；
要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。
抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。

 
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理财规划的主要工具
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投  资 性  格
不识风险
若识风险
宁赚安稳利息
存款
票券
投资级债券
货币基金
熟悉风险
愿冒风险
换取较高报酬
国内股票
房地产
高收益债券
股票基金
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投资目标与资产配置
家庭预备金—三至六个月的支出额配置在活期存款或货币市场基金中
短期目标需求—两年内目标额配置在定期存款等
中期目标需求—五年内目标配置在中短期债券产品
中长目标需求—6-20年目标配置在平衡基金，指数基金等
长期目标需求—20年以上目标配置在股票股票基金
购房目标需求—可投资不动产证券化工
子女教育目标—可买教育年金类或教育保险满足需求
退休目标—可投资于股票基金获得长期增值潜力，也可买年金保险，养老保险弥补养老金缺口

 
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资产配置艺术

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个人/家庭理财概述
含义：即个人或家庭为主体的管理个人或家庭钱财的活动。
目的：满足正常消费，安排未来生活，防止入不敷出的财务危机， 
           减少有害的财务波动，实现财产保值增值。
个人理财结构：
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1、个人理财含义：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷”，这句话里，理财就是算计，算计就是理财。
2、目的：包括三层含义
3、结构
（1）消费理财：即对钱财花销的管理。目的是合理安排生活花销，使钱花的好，花得值，花的省。好钢用在刀刃上，花钱花在关键处。
 包括：住房消费的规划、教育消费规划、退休消费规划、购车消费规划
（2）保障理财：最基本的要求是财物安全，是指无论在任何不幸的情况下，家庭都不会因缺钱而陷入财务危机，无法维持基本的物质生活水平。通过对纯粹风险的财务处理，减少天灾、人祸对家庭造成财物损失，保障个人或家庭遭遇不幸或意外时，能够有钱渡过难关，化险为夷。
 包括：意外保障、健康保障、死亡保障、财产保障
（3）投资理财：对闲余资金的投资运用，使家庭钱财保值增值。实质就是解决钱生钱的问题。目的是把握时机提高投资收益，或提防投资陷阱减少投资损失。
 包括：基金投资规划、债券投资、股票投资、房产投资
 个人理财问题其实是人生存的一种基本状态。他们与人终身相随，区别只是在于它们是否潜伏还是显露、平缓还是突出、解决方式是合理还是不恰当。人世间常常演绎这样的悲喜剧：…….

理财的误区
? 缺乏正确的理财观念
? 过度投资
  ——忽视家庭保障
  ——忽视多元投资
? 缺乏长期的理财视野
 
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1、缺乏正确的理财观念
　　理财是一种生活方式的选择，许多人简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。
　　建议：理财成功的基本步骤
　　首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。第三，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。
2、过度投资
　　近几年来，房地产市场非常红火，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。
　　建议：控制债务用“明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场拨动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
3、缺乏长期的理财视野
　　在中国，许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活有许多计划，买车、买房、环球旅游……但对未来的子女教育、养老生活等却从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。退休后却用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。
　　建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。
4、忽视家庭保障。 每个家庭都有维系资金来源的创造者，是个顶梁柱。但在很多家庭中，人们很少为其购买保险，这是不明智的。假设这根顶梁柱失去劳动能力或发生意外，那么，家庭可供开销的资金只能依赖于“吃老本”了。一旦用光积蓄，拮据的生活是很难保平安的。
5、忽视多元投资 。尽管时下的投资渠道很多，但相当多的家庭还是把钱存入银行生息或买债券，以求收益的稳定。然而，理财专家则认为，投资应当多元化，并适当承担投资风险。因为今后的生活中，每个人都面临养老、孩子留学、买房等大额支出，考虑到物价的不稳定性，通货膨胀是在所难免的，你今天积存的1万元钱到10年后可能只相当于今天的几千元钱，不承担投资价值波动的风险，就要承担通货膨胀、资产贬值的风险。

有人说，一个人一出生的第一个行为就是哭，这就意味人这一生会不断大大小小的艰难。
人生的各个阶段都会面临不同的问题……
四个问题：
1、走得太早：活得太短
2、收入中断：活得太惨
3、疾病：活得太惨
4、活得太长
一个人遇到未来
可能发生的一些
事情时，
处理的态度通常
有两种
人生的风险规划
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第2.1节

? 学员手册无此内容

人生的投资规划一般分作三部分，透过寿险，可以减少风险投资，增加资产投资，增加消费支出。
? 讲师注意语言精练通俗。
 
 
《铁达尼克号》制作成本2亿美元，但人们只要花上30元人民币就能可以一睹为快。
如果
人寿保险是一种：
“先创造财富，
再分期偿付”
的制度
个人的财产：已经拥有的和预期会拥有的，后者处于未来的不确定状态。购买寿险，正式要把未来不确定状态转为确定状态。从理财角度，。。。制度。即在尚未有足够的时间积累财富或资产时，先利用购买寿险的方式，创造一笔风险事故发生后的准备金，然后再经由交保费的方式，分期偿还。
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之
 
 
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红利相随，锦上添花 !
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共交费100万元
5年

……
80岁返还
 100万元
………
因意外、疾病身故无息返还所交保费，最高100万元
被保险人0男性，5年缴，年交保费20万。

生存金：给付保额6%（19188元），共81次，累积9346445元（包含满期金）
生存金： 9346445
累积红利：6251013
合计：15597458
0岁
80岁
以上利益演示为理解条款所用，仅供客户参考，不代表公司实际经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。
保单红利是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准
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25  ??㏒???琰茞??Ü
共交费50万元  ??㏒???琰茞??Ü
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…
80岁领取
7565216元
…………
因意外、疾病身故无息返还所交保费，最高50万元
“关爱孩子一生”推荐方案：10年缴  年缴5万元
补充养老金：8781元/年
0岁
80岁
30岁
60岁
创业金
477945元
养老金
453299元
30岁领取创业金477945元
60岁领取退休金453299元
61-80岁时领取补充养老金：每年8781元，共175620元
备注：如果中途不领取，80岁时领取：
满期金500000元+累计生存金4319582元+累积红利2745634元=7565216元
百变领取：
 
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重点强调，孩子的理念：望子成龙，望女成凤，是每一位父母最大的心愿。如何为孩子规划一份好的保险理财计划，实现关爱孩子的一生呢？

1、准备一份与孩子一生同在的资产；
2、使其可以享受终身可用的现金流；
3、可灵活领取，满足人生不同阶段的理财需求。

THE  END