授课时间：90分钟
课程目标：
了解悠然金生分红保险推出的市场背景
掌握悠然金生分红保险的产品知识、功能及投保规则
掌握悠然金生分红保险产品的销售方法

授课工具：
授课PPT（含讲师备注）
学员手册

授课方式：
讲授、小组讨论、分享等；
讲师应正确引导和启发学员。

背景分析
 产品剖析
 销售实务

课程大纲
课程分为三大部分讲解。
第一部分：背景分析，讲授时间：30分钟。
中国成为全球最炙手可热的奢侈品市场
讲师提问学员：各位逛商场吗？ 常出现在我们身边的一些品牌标识大家应该不会陌生吧，让我们一起来看看。

这些都是世界顶级奢侈品牌的LOGO，商场最好的展位和广告位都有它们呢的身影。中国已经成为全球最炙手可热的奢侈品市场， 2009年，中国消费者的奢侈品消费总额已达到约1560亿人民币。强劲的市场增长势头预示着2010年国内奢侈品市场前景依然向好，预计年增长率将达约23%。据麦肯锡的研究，到2015年，中国奢侈品消费将达到1,800亿元，届时将超越日本，成为全球最大的奢侈品市场。

与2009年相似，2010年中国内地奢侈品市场的增长中约有67%将主要来自于新增消费者。新富阶层的崛起和消费需求升级，说明国民收入的增加，有更多的可支配收入，生活水平从温饱走向小康，人们开始有大量的余钱进行消费、投资。中国三十年的改革开放, 高速发展的经济使国民的收入和储蓄节节攀升,至2010年底我国城乡居民人民币储蓄存款余额已达303302亿元。讲师引出下一张PPT。

按世界银行的标准
     中国2011年已经进入中上等收入国家
来源：中国社科院《中国产业竞争力报告(2012) NO.2》
12月12日，中国社科院正式发布《中国产业竞争力报告(2012) NO.2》，中国社会科学院工业经济研究所研究员所长助理张其仔教授指出，从全球发展来讲，很多国家达到中等收入水平之后都出现了经济增长瓶颈的问题，中国按世界银行的标准2011年已经进入中上等收入国家。

千万富豪170,000个
亿万富豪10,000个
千万富豪157,000个
亿万富豪9,000个
千万富豪132,000个
亿万富豪7,800个
截止2010年底，全国(除香港、澳门、台湾)千万富豪人数已达960,000人，相比去年增长9.7%。

——2011胡润财富报告
全国每1400人中有1人是千万富豪

《2011胡润财富报告》显示，截止2010年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪人数已达96万人，相比去年增长9.7%。其中包括6万个亿万富豪，比去年增长9.1%。目前，全国每1400人中有1人是千万富豪，数量位列前三是北京、广东、上海。
高净值人群
企业主
 专业投资人
 职业经理人
 企业高管
 专业人士
 其他类人群
（如全职太太、明星等）

讲师提问学员：大家听过“高净值”这词吗？ “你高净值了吗？”此问在微博上大热。何谓高净值？可投资资产超过1000万元。

招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布《2011中国私人财富报告》，中国高净值人群的组成以企业主、专业投资人为绝大多数，占到61%；职业经理人、企业高管和专业人士也在迅速挤进来，占到17%。另有少数的高净值人群则是全职太太、退休人士、演艺明星和体育明星等。

讲师提问学员：如果你是富人，有一个亿资产，你现在会关注些什么？
学员可能有多种答案，最后讲师总结：除了继续注重财富积累和高品质生活之外，富人目前更多关注在财富安全和财富传承等方面，引出下一张PPT。

 

 

 

中国高净值人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多元化。除了继续注重财富积累和高品质生活之外，财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群的主要关注目标。
                     
《2011中国私人财富报告》
富人关注的主要目标
招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布《2011中国私人财富报告》。报告基于大量一手调研和严谨测算模型，对私人财富市场、高净值人士投资态度和行为特点以及中国私人银行业竞争态势进行了深入研究。中国高净值人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多元化。除了继续注重财富积累和高品质生活之外，财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群的主要关注目标。资产配置方面，该人群对银行理财产品及其他类别投资产品的需求也有所增加，；增值服务方面，高净值人士根据自身事业、家庭和生活品质需求对医疗健康、子女教育、社交平台等提出需求。

造成财富缩水的主要因素
生活方式管理不当
投资管理不当
3.税赋管理不当
4.家庭生活管理不当
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讲师提问：富人为什么关注财富安全、财富传承呢？ 背后的原因是什么呢？
富人担忧财富缩水，资产不安全，哪些因素会造成财富缩水呢？

1、生活方式管理不当
因为通货膨胀，货币贬值，因为不能控制贪财、嗜赌、奢华等人性弱点，而成为非理性消费的受害者，所以富人同样需要精打细算、量入为出。

2、投资管理不当
私有企业主、上市公司创始人、高管人员不能及时从高集中、高风险的企业股权投资中退出。拥有成长潜力有限的传统经济企业的人们而言，出售股权并放弃所有权时应以现金交易为最理想的选择。资本市场风险，时机和方法同等重要。
在管理资产或负债时不能有效识别和对冲风险，更有甚者，将财富用来投机单只股票、期货、期权等衍生产品而蒙受不必要的损失。

3、税赋管理不当
因为缺乏必要的规划而支付过多的财富所得和财富转移等税赋，或因为规划过头而成为偷漏税骗局的受害者。
许多缺乏事先规划的富人留给继承人的教训同样是惨痛的。歌手“猫王”（Elvis Presley）1977年过世时留下了超过1000万美元的遗产，但在缴纳完遗产税并付完遗嘱认证和遗产分配费用以后，他的家人只继承了不到300万美元，财富缩水幅度超过70%。

4、 家庭生活管理不当
对于那些事业上如日中天或功成名就的富人而言，离婚绝不只是意味着家庭的结束和财富的缩水，还可能失去社会声望、事业前程。

惠誉调意大利西班牙评级 
欧元区增添新不确定性
全球经济前景担忧加剧  金融市场哀鸿遍野
IMF警世危言：
 “大萧条”或再次降临
2009年12月全球三大评级公司下调希腊主权评级，希腊的债务危机随即愈演愈烈.。 欧洲债务危机的闹剧已蔓延至意大利和西班牙——欧元区第三和第四大经济体。债信降级将使融资成本增高，惠誉将意大利的长期主权债务评级从AA-下调至A+，同时将西班牙的长期主权债务评级从AA+下调两级至AA-，前景展望为负面，意味着两个国家评级还有可能进一步下调。
对于经济增长前景的担忧，还因为主权债务危机的蔓延而变得更加复杂。

斯蒂芬－罗奇：全球二次衰退概率已达50%。时任大摩亚洲主席的罗奇就肯定地表示，全球经济出现二次探底的概率在40%。最近的这一轮全球市场和经济动荡，在今年上半年，世界经济面临的意外冲击格外多：欧债危机，油价高企，中东非洲局势动荡，美国房地产市场低迷，
IMF主席拉加德：世界经济前景极其暗淡。
全球经济前景担忧加剧 ，金融市场哀鸿遍野。在这样的世界经济大环境下，富人的财富如何保值、保全？

关于财富，富人希望
讲师讲授：关于财富，富人的希望。

中国高净值人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多元化。除了继续注重财富积累和高品质生活之外，财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群的主要关注目标。“家业常青”一直是中国传统文化传承的一部分。随着中国创富第一代在人生阶段和事业发展两方面双双步入成熟阶段，他们开始思考未来财富的传承问题。特别是对于其中一小部分超高净值人群和年龄相对较高的人群，财富传承已经列入他们的日程。

长期甚至“终身”的承诺
稳定合理的资金流
灵活的领取方式
能够保值的资金回报
5. 培养后代良好的价值
    观和财富习惯

财富保全
财富传承
在制定财富保全、财富传承方案时，需要结合自己的财富水平、生活方式、价值观念、税赋环境、家庭结构以及对财富的控制力等多种因素来综合考虑。
                                              
在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源(包括存量和增量预期资源)，制定并实施可行的理财规划(包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划)，从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。
李嘉诚谈财富管理：别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

财富管理的目的：
避免财富缩水
避免现金流不畅
避免过早丧失创造力
避免生活品质下降
避免家族财产流失
让财富保持活力具备升值的空间

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        
分红保险产品，其红利分配是不确定的
在目前通胀率居高不下、不确定较多的经济大环境下，我们怎样才可以做到财富安全、财富成长、财富传承和生活品质同时兼得？
信诚人寿秉承“聆听所至，信诚所在”的经营理念 ，聆听客户需求，致力于成为中国最好的保险及理财方案的提供者！ 信诚引进英国保诚163年专业保险及资产管理经验，最新开发富裕家庭长期财富管理产品，信诚「悠然金生」年金保险（分红型），悠然资金投入，享受财富人生！
该产品是分红保险，其红利分配是不确定的。

背景分析
 产品剖析
 销售实务

课程大纲
第二部分：产品剖析，讲授时间：30分钟。
【悠然金生】年金保险（分红型）
讲师参照PPT讲授「悠然金生」年金保险（分红型）的保险及分红利益。

生存保险金
     -  自本合同生效后的第2个保单周年日至被保险人60周岁以前，
      若被保险人生存，我们将在每两个保单年度的保单周年日按
      主合同保险金额的 20% 给付生存保险金
60-69周岁的保单周年日，每年按主合同保险金额的 20%     给付生存保险金
70-79周岁的保单周年日，每年按主合同保险金额的 25%     给付生存保险金
80-87周岁的保单周年日，每年按主合同保险金额的 30%     给付生存保险金
利     益
【悠然金生】年金保险（分红型）
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讲师参照PPT讲授。

祝寿金
在主合同约定的如下保单周年日，若被保险人生存，我们将
按以下金额给付祝寿金予祝寿金受益人：
被保险人届满60周岁的首个保单周年日，主合同保险金额×10%
被保险人届满70周岁的首个保单周年日，主合同保险金额×20%
被保险人届满80周岁的首个保单周年日，主合同保险金额×30%

【悠然金生】年金保险（分红型）
利     益
讲师参照PPT讲授。

满期保险金

如果被保险人在主合同满期日仍然生存，我们将按以下公式
计算并给付满期保险金，给付后主合同效力终止： 
已缴费年期数×主合同在年缴方式下的标准年缴保险费
【悠然金生】年金保险（分红型）
利     益
讲师参照PPT讲授。
讲师举例 :
如果客户选择5年缴费 ,月缴9000( 月缴系数0.09),年缴方式下的标准年缴保险费是100000,最后的满期保险金=100000×5=500000,而不是540000。
1、各种缴费方式下的已缴费年期数：
缴费方式已缴费年期数
年缴已缴纳保险费的次数
半年缴已缴纳保险费的次数除以2
季缴已缴纳保险费的次数除以4
月缴已缴纳保险费的次数除以12
2、 年缴方式下的标准年缴保险费
年缴方式下的标准年缴保险费为投保人选择年缴的缴费方式时每期缴纳的保险费，它与其他缴费方式下每期所缴保险费的关系为：
年缴方式下的标准年缴保险费×半年缴折算系数＝半年缴方式下每期保险费
年缴方式下的标准年缴保险费×季缴折算系数＝季缴方式下每期保险费
年缴方式下的标准年缴保险费×月缴折算系数＝月缴方式下每期保险费
半年缴折算系数、季缴折算系数或月缴折算系数的值，由您与我们在投保当时进行约定，并在保险合同中载明。
本款描述中的保险费不包括因被保险人实际情况而加费的部分。

身故保险金

若被保险人身故，我们将按下列两者的较大者给付身故保险
金予身故保险金受益人，给付后本合同效力终止：
1、已缴费年期数×主合同在年缴方式下的标准年缴保险费 - 已领取生存保险金和祝寿金
2、被保险人身故当时主合同的现金价值
【悠然金生】年金保险（分红型）
利     益
讲师参照PPT讲授。

现金红利（储存生息、抵缴保费 ）

 特别红利

【悠然金生】年金保险（分红型）
利     益
分 红
注 : 分红保险，其红利分配是不确定的。

讲师参照PPT讲授。

在合同有效期内可享有现金分红，根据分红保险业务的实际经营状况确定现金红利分配方案。如果有现金红利分配，将于合同的保单周年日派发，并会每年寄送一份红利通知书，告知分红的具体情况。可选择以下方式之一领取：
储存生息：红利留存在我们公司，每年按照现金红利储存生息利率以复利方式累积生息。
抵缴保险费：红利留存在我们公司，用于抵缴保险费，如果有余额将按储存生息的办法处理。
如果您在投保时没有选定红利领取的方式，我们将按储存生息方式办理。无论您选择的是何种领取方式，在本合同有效期内您均可随时申请领取现金红利。

特别红利
自本合同生效满10个保单周年日后，如发生下列情形，可给付特别红利
1、被保险人身故；    2、本合同满期

不超过主合同当时现金价值的80%
【悠然金生】年金保险（分红型）
保险单借款

 

讲师讲授保险单借款：
在本合同有效期内，如果客户的保险合同累积有现金价值，客户可以向信诚人寿申请借款。借款期限不超过6个月，且借款应在下一保单周年日前偿还，累计借款本息金额最高不得超过主合同当时现金价值的80%（因垫缴到期保险费时不受此限）。如果逾期未偿还，则该项未偿还利息将在保单周年日加算到原借款金额中计算利息。

产品特色
悠然金生
【悠然金生】年金保险六大产品特色
1、领取快速
2、年金递增
3、额外祝寿
4、满期返还
5、双重红利
6、保单贷款

「悠然金生」年金保险（分红型）
领取快速 —— 两年后即领取，投资收益早回报
   年金递增 —— 按期逐步增长，生存年金节节高
   额外祝寿 —— 额外领取增值，三笔贺金庆高寿
   满期返还 —— 满期返还保费，财富传承无忧虑
双重红利 —— 双重红利组合，经营成果齐分享
保单贷款 —— 贷款方便灵活，资金运用弹性大

讲师详细解释【悠然金生】年金保险产品特色。
1、领取快速——两年后即领取，投资收益早回报
投保两年后即可开始领取生存保险金，早投资早收益，悠然金生轻松开启
2、年金递增——按期逐步增长，生存年金节节高
对应不同年龄阶段，生存保险金额度逐步递增，悠然金生稳步提升
3、额外祝寿——额外领取增值，三笔贺金庆高寿
60、70、80岁，可额外领取3笔祝寿金，享受退休生活，悠然金生无限美好
4、满期返还——满期返还保费，财富传承无忧虑
88岁保险期满，返还全部已缴保费（按年缴方式计算），助您实现资产传承，悠然金生延绵不绝
5、双重红利——双重红利组合，经营成果齐分享
享受现金红利、特别红利双重分红，最大化的保障投资收益，悠然金生锦上添花
6、保单贷款——贷款方便灵活，资金运用弹性大
保单贷款灵活方便，解资金燃眉之急，悠然金生安枕无忧

领取快速
年金递增
额外祝寿

长期稳定的现金流
灵活的领取方式
补充养老金
产品特点
客户需求
讲师讲授产品特点满足客户需求。
领取快速——两年后即领取，投资收益早回报
投保两年后即可开始领取生存保险金，早投资早收益，悠然金生轻松开启。
 年金递增——按期逐步增长，生存年金节节高。
对应不同年龄阶段，生存保险金额度逐步递增。
 额外祝寿——额外领取增值，三笔贺金庆高寿
60、70、80岁，可额外领取三笔祝寿金，享受退休生活。

回报快速，长期返还，固定收益，充足现金流，
满足客户旅行、消费、补充养老等需求，拥有高品质的生活，
悠然金生无限美好！
回报快速，长期返还，固定收益，充足现金流，满足客户旅行、消费、补充养老等需求，拥有高品质的生活，悠然金生无限美好！

满期返还
双重红利

彰显身价
财富保值增值
财富传承
培养后代良好的价
    值观和财富习惯
产品特点
客户需求
讲师讲授产品特点满足客户需求。
满期返还——满期返还保费，财富传承无忧虑
88岁保险期满，返还全部已缴保费（按年缴方式计算），助您实现资产传承。
双重红利——双重红利组合，经营成果齐分享
享受现金红利、特别红利双重分红，最大化的保障投资收益。

保单利益锁定受益人，
应对客户确保资产安全，实现财富传承，
悠然金生延绵不绝！

保单利益锁定受益人，应对客户确保资产安全，实现财富传承，悠然金生延绵不绝！

保单贷款

贷款方便灵活
资金运用弹性大

产品特点
客户需求
讲师讲授产品特点满足客户需求。
保单贷款——贷款方便灵活，资金运用弹性大。

保单贷款灵活方便，
应对企业主或家庭对未来收入、资金运用不确定的担忧，
悠然金生安枕无忧！

保单贷款灵活方便 ，应对企业主或家庭对未来收入、资金运用不确定的担忧，悠然金生安枕无忧！

「悠然金生」助力财富人生
品质生活规划
补充养老规划
现金流规划
财富保全规划
财富传承规划
「悠然金生」助力财富人生,满足客户五大规划.

《羊城晚报》2010年3月18日
富人为何愿投巨资买保险
长期甚至是“终身”的承诺
稳定合理的现金流
专属性的账户支配方式
补偿意外风险的损失
能够保值的资金回报
体现身价
按照自己的意愿分配财富
有效传承家族财富
※
讲师总结：富人为何愿投巨资买保险 ，因为保险是：
1、长期甚至是“终身”的承诺；
2、稳定合理的现金流；
3、专属性的账户支配方式；
4、补偿意外风险的损失；
5、能够保值的资金回报；
6、体现身价；
7、按照自己的意愿分配财富；
8、有效传承家族财富。

超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注，有59%的被访者表示已经采取了措施，另有50%表示将在未来1-2年内采取措施。富裕人士对人寿保险的认识也随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同，更有75%的被访者认可“通过保险可以把财富传给下一代”。

 

富裕家庭长期财富管理产品
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）
信诚「悠然金生」年金保险是富裕家庭长期财富管理的专属产品，您的财富您做主！
投保年龄 18-55周岁
保障期 至88周岁
投保年龄与缴费期 5年缴：18至55周岁
10年缴：18至50周岁
15年缴：18至45周岁
20年缴：18至40周岁
缴费方式 月缴、季缴、半年缴 、年缴
附加险 附加「安享未来」额外给付长期重大疾病保险
（当附加于信诚「悠然金生」年金保险（分红型）时，至被保险人60周岁）
附加豁免保险费长期重大疾病保险
附加定期寿险
附加意外伤害保险
附加意外伤害医疗保险

投保规则
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）投保规则，讲师参照PPT讲授。

最高保额 • 无
最低保费 • 5年、 10年缴费：2万
• 15年、20年缴费：1万
体检、 加费
和拒保 
? 单独投保本产品，若无异常告知，无须提供任何财务资料；若无异常告知、理赔记录、次标体或延期拒保史，则无须体检。
? 单独投保本产品无健康加费，寿险额外死亡率EM＞500%时拒保。
? 单独投保本产品无职业加费，投保本险种不受职业类别的限制。

投保规则
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）投保规则，讲师参照PPT讲授。

不计
危险保额
无须体检
不做
职业加费
无须提供
财务资料
备注：其它未提及的规则同《信诚人寿保险有限公司投保规则》。
信诚「悠然金生」年金保险（分红型）
讲师强调「悠然金生」年金保险在投保时的四大特点，客户在购买时限制条年比较少，有利于销售、成交。
1、保额累计，不计算任何危险保额。
2、单独投保本产品，若无异常告知，无须提供任何财务资料；
3、若无异常告知、理赔记录、次标体或延期拒保史，则无须体检。
4、单独投保本产品无职业加费，投保本险种不受职业类别的限制。
其它规则同《信诚人寿保险有限公司投保规则》。
附加「安享未来」额外给付长期重大疾病保险
投保年龄、缴费期、缴费方式与主合同一致
保障期：
附加于信诚「悠然金生」年金保险（分红型）时，至被保险人60周岁 。
保险金额：
须为1000的整倍数，不超过主合同的保险金额，且累计不超过最高限额。
保额累计：
按1倍计算重大疾病危险保额、体检保额。

其它规则同《信诚人寿保险有限公司投保规则》。 
投保规则
附加「安享未来」额外给付长期重大疾病保险，附加在信诚「悠然金生」年金保险（分红型）时的投保规则，讲师参照PPT讲授。

背景分析
 产品剖析
 销售实务

课程大纲
第三部分：销售实务，讲授时间：30分钟。
富人需求
讲师分析富人需求：
1、彰显身价
2、养老规划
3、资产保全
4、财富传承
5、品质生活
6、现金流
---------
目标市场：富裕家庭
零风险安全安心的养老储备
资金安全，稳健增长
保持生活品质，传承财富
资产配置的有效手段，抵御通胀、规避财务风险
彰显身价

讲师分析目标市场之一的富裕家庭需求。

目标市场：企业主
创建与企业隔离的家庭资产，保障家庭财务安全
规避财务风险
为资产安全提供可靠的财富信用
80%融资额度,提供紧急应急现金
彰显身价
讲师分析目标市场之二企业主的需求。

产品名称 保额 缴费期 保障期 保费
(35岁男性）
信诚[悠然金生]年金保险（分红型） 4万元 5年 88岁 105，142元

                                                               
林先生今年35岁，是国内一家大型电器公司的高管，事业蒸蒸日上，公司处于快速发展期。林先生一直善于理财，非常注重资金的综合运用，希望选择一款长期的财富管理产品，在资产安全的前提下，实现财富的保值、增值及财富传承等诸多综合财务需求。经过慎重的比较，他最终选择信诚「悠然金生」年金保险（分红型），年缴保险费105,142元，缴费期5年，林先生获得的利益如下：
案  例
讲师举例，参照PPT 讲授。

图例演示
注：中档收益假设。该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

满期
394% 增长
讲师参照PPT讲授。
林先生获得的利益如下：
1、生存金：第二个保单周年日起至林先生60周岁前，每两年可领取生存金8,000元；60周岁的保单周年日起至69周岁每年可领取生存金8,000元；70周岁的保单周年日起至79周岁每年可领取生存金10,000元，80周岁的保单周年日起至87周岁每年可领取生存金12,000元；
2、祝寿金：林先生60周岁、70周岁和80周岁的保单周年日可分别额外领取祝寿金4,000元、8,000元和12,000元；
3、满期金：林先生在88周岁的保单满期日，可一次性领回自己的已缴保费525,710元；
4、双重红利：若林先生生存至满期，保单满期累积现金红利为：489,241元 / 1,076,330元 / 1,663,420元（分别以低/中/高档红利假设），此外，林先生还可一次性领取特别红利：0元 /71,134元 / 275,882元（分别以低/中/高档红利假设）；
5、身故保障：如果林先生不幸身故，给付已缴保费注4扣除已领取生存金和祝寿金后的余额，与现金价值相比的较大者。
如若林先生生存至88岁，满期收益合计：2069173 元 （生存保险金+  祝寿金+   累计现金红利（中档收益）+  特别红利（中档收益）+  满期保险金) ，实际投入525,710元，满期394%增长。

销售步骤
? 切入主题
? 激发需求
? 方案介绍/利益说明
? T字法促成
「悠然金生」年金保险，建议销售步骤，讲师参照PPT讲解。
1、切入主题
2、激发需求
3、方案介绍/利益说明
4、T字法促成
话术参考：
林先生，您事业经营如此成功，在财富创造、财富管理等方面一定有不少心得。我也拜访过不少像您这样有身份有地位的尊贵客户，他们都在思考同样的一些问题，比如：在目前市场竞争日益激烈、通胀率居高不下、不确定比较高的社会经济环境下，怎样才可以做到财富成长、财富安全、财富传承和生活品质同时兼得？
不知道您对此有什么独到的见解？　
步骤一：切入主题

讲师参照PPT讲解。
《2011中国私人财富报告》显示，中国高净值人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多元化。除了继续注重财富积累和高品质生活之外，财富安全、财富传承和子女教育等也都成为高净值人群的主要关注目标。他们开始思考未来财富的传承问题，有些甚至已经列入他们的重要日程。
说到资产安全、财富传承，不知林先生有什么规划吗？
步骤一：切入主题
讲师参照PPT讲解。
《2011中国私人财富报告》是由招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布。

沃伦巴菲特說：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财并且进行管理。一个合适的财富管理能保障我们的资产安全、保值增值与财富传承。 相反，则会让我们的财富不断缩水。
信诚人寿针对这些问题，提供了专项的财富管理方案。既能保障资产安全，又能实现财富传承，同时还有中长期稳定的现金返还，方便中长期现金流管理，确保您的高尚生活品质，您愿意了解一下吗？
步骤二：激发需求
讲师参照PPT讲解。

您看，这是我们为尊贵客户精心设计的长期财富管理计划，主要功能是帮您规避财务风险、保障财富安全、实现财富传承，使您拥有长期稳定、富足的高品质生活。主要利益包括：
       -   生存保险金、祝寿金，是长期稳定现金流，补充未来养老，保障高品质
             生活水准，优质生活提早规划；              
双重红利组合，抵御通货膨胀，财富稳定增值；
保单贷款，事业融资方便灵活，资金运用弹性大；
满期金领取，保障资产安全，实现财富传承；
生命保障， 彰显身价；
尊享服务，全球寰宇畅行无忧，是富裕人士高端生活方式首选，它包括：
全球紧急救援服务
VIP专享电话医生服务
尊贵驾车关爱服务
尊贵礼遇服务
步骤三：方案介绍（利益说明）

讲师参照PPT讲解。
步骤四：T字法促成
每年投入
105142元，
投入5年
生存保险金
至满期日，累计生存保险金为372000元
②祝寿金 24000元
③满期保险金 525710元
④双重红利
中档假设约1,147,464元
⑤身故保险金
⑥尊享寰宇服务
资产保全
急用现金
尊享服务
财富传承
获 益
投 入
彰显身价
财富信用
注：中档收益假设。该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

讲师参照PPT讲解。
促成：
悠然金生财富管理计划，就是帮您规避财务风险、保障资产安全、实现财富传承，使您拥有富足的高品质生活。您看让它从现在就开始伴随您，您的财富您做主，为您服务好吗？请问您的受益人是？
高端生活方式首选
尊享服务，全球寰宇畅行无忧
随着中国社会财富不断积累，富裕人群对于个性化金融服务的需求日渐成熟。
讲师介绍信诚人寿独特的高品质的寰宇卡全球服务，为尊贵客户提供优雅、高贵、尊享的高端生活方式。

旅行信息咨询
使领馆信息提供
行李延误、遗失
护照遗失协寻
紧急法律援助
紧急口讯传送
紧急翻译服务
重新安排旅行计划

全球紧急救援服务-国际旅行支援服务
以上服务仅限于协助安排或转介绍，如有任何第三方费用产生，需由客户承担。

讲师参照PPT讲授。讲师强调此案列客户是寰宇金卡客户，享受所有尊贵服务，注意寰宇银卡和寰宇卡客户的服务内容有所区别，具体参照营运部门规定。

电话医疗咨询－>医疗机构推荐－>安排住院并进行健康状况监控
安排并支付紧急医疗转送
安排并支付医疗转运回国/居住地
安排并支付遗体运送回国/居住地
安排并支付亲属探病
安排并支付未成年子女送返
全球紧急救援服务-国际和国内医疗救援
讲师参照PPT讲授。

VIP专享电话医生服务：
针对于目前中国医疗体系中全科医生缺乏且私密性的医疗服务欠缺的现状，我们为VIP客户有针对性地提供一对一的全科医疗关爱。
主要服务内容：
1、常见家庭紧急情况：肌肉拉伤、骨折、烧烫伤、煤气中毒等意外伤害的在线处理建议。
2、居家医疗问题咨：胸痛、气短、目眩、晕厥等常见的身体不适的专业医疗建议。
3、体检项目及体检报告咨询
4、儿童专区：儿童护理常识、常见病及儿童疫苗注射计划医疗建议。
5、健康促进：常见药物使用指导、如何控制体重、运动、健康饮食、戒烟等健康问题医疗建议。
VIP专享电话医生服务
讲师参照PPT讲授。

现在拥有一辆自己心爱的座驾已经不是什么难事。身为VIP客户，不仅自身需要尊贵客户服务，也希望让座驾享有尊贵服务。驾车关爱服务正好能够满足客户所需。
主要服务内容：
1、汽车服务供应商介绍、推荐、建议
2、紧急路边快速维修－每年不限次数的免费路边快修服务 （50公里内）
3、紧急拖车援助－每年向每用户免费提供1次（50公里内）
4、紧急燃油服务
5、维修养护服务
6、全程监控服务
银卡用户（基础型）：用户在中国境内（不含港澳台）并且在离开其居住地所在地级市的市级行政辖区范围以外的省份、直辖市、自治区内的主要地级城市，驾驶汽车，享用各项服务。
金卡用户（尊贵型）：用户在中国境内（不含港澳台）的主要地级城市，驾驶汽车，享用各项服务。
驾车关爱
讲师参照PPT讲授。

尊贵礼遇服务
商旅礼遇
全球商业航班查询与预订
酒店推荐及预定协助
汽车租赁预定协助
旅行计划及协助
旅游景点及目的地推荐
自驾游旅游路线设计协助
自驾游景点区住宿和餐饮信息协助
此服务项目仅限于金卡客户享有。以上服务基于协助安排或者转介绍的基础，第三方费用由用户承担。
名品礼遇
名牌奢侈品的采购、递送
时装设计师和服装定制服务查询、时装秀的查询、行程安排
鲜花、名品巧克力及蛋糕递送
体育礼遇
全球体育赛事信息咨询、协助订票
知名体育会所/俱乐部入会安排
娱乐礼遇
音乐会和演出活动协助
最新书籍/ 唱片发布信息
文化中心、博物馆、美术馆及展览信息及推荐
全球尊贵礼遇，从观看让人热血沸腾的体育赛事，到采购绝版的奢侈品……尊贵礼遇服务最容易让VIP增值服务脱颖而出！
讲师参照PPT讲授。

节日短信
国庆问候短信
中秋问候短信

保险春节贺喜短信
讲师参照PPT讲授。

特别礼品
公司视情况，不定期地为VIP客户送上特别的礼品，彰显贴心、关怀。
讲师参照PPT讲授。

业务办理绿色通道
专人跟进优先处理

理赔处理
保全变更
新单投保
讲师参照PPT讲授。

核保前置服务
在客户正式填写投保书前，采用
由销售人员提供简易投保信息
电话核保
  等特色方式预先给予核保，减少对客户的打扰，提高后续核保通过率。
讲师参照PPT讲授。

特制高端保单、封套/卡
特制高端保单：内页特选“高白星雨”纸，尊贵典雅。
VIP保单封套:
尊贵客户服务手册
尊贵客户卡
讲师参照PPT讲授。

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