理财规划五步曲理财规划五部曲知识点讲解，两两演练上台展示，训练通关年龄：30--65岁职业：工人、白领、个体户、家庭主妇、企事业单位、公务员、退休人士、自由职业金融资产：年收入10万元，活期5万--20万，金融资产10万--50万理财偏好：活期、现金管理类、保本理财、定存、国债、债基年交保费：2万--5万理财规划客户画像五步讲解理财规划第一步 ：面谈导入王姐，平时把钱放在银行除了活期以外，有无做一些定期/理财之类的？你也知道，放在银行的钱肯定不是用来赚大钱的，主要是本金安全，方便使用，不用的时候有一定收益，能够抵御物价上涨不被贬值掉。如果要想收益更高只有两种方式，一是用风险换收益，比如买基金，股票之类的，如果不想承担本金风险，那就只能用时间来换收益了，那就要重点关注未来利率的变化趋势。更接地气的讲解话术第二步 ：需求激发12月22日(含)起，一年期及以内大额存单最高利率下调10个基点，二年期大额存单最高利率下调25个基点，三年、五年期大额存单最高利率下调30个基点。2023年五轮降息盘点第一次：4-5月第二次：6月8日第三次：9月1日第四次：11月13日第五次：12月22日。

利率时代的脚步越来越近，你有做准备吗？负利率时代是什么样子?简单说，你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益是负的。我们做理财每次都想要买到相对高点对不对？但是您会发现整体趋势还是下行的，就像这条螺旋式曲线一样，越做越低。前面我也讲过了，所以不建议您把所有的钱放在短期理财，而只把短期要用的钱放进来，例如 6-12 个月的生活开销、要买房换车的钱、做生意要用的钱等。如果不确定要用的钱就不要放在这里，万一没有用到，越放越不值钱，收益损失就越多了 （ 螺 旋 图） ）。针对不确定要用的钱，您可以放在 3 年-5 年定存。这样放的好处是什么？您临时急用也可以取出，如果您 3-5 年不用，您的收益不会降低，但缺点是3-5 五年后，收益率会重新定价一次。第三步：提供方案那您的定存收益率是不是也会越来越低，如果只做这个，我们的资产收益还是会越来越少（阶梯向下图）。

为了避免收益越来越少，针对前面两个向下的图形，我们急需找到一个向上的图形来对冲收益减少，可以趁现在利率较高的时候开通一个长期锁利账户，每年放您现在银行储蓄理财的 10%-20% ，剩下的可以继续做理财或定存，有收益的同时也不影响您用钱，您可以连续放 5-10 年，能够长期锁定收益，复利增值，收益会越做越多（阶梯向上图）。第四步：产品说明为了方便理解，我拿公司近期新上市的荣耀庆典增额终身寿来给您讲解一下举个例子：0岁男孩，2023年母亲为其投保荣耀鑫享庆典版终身寿险，10年交，年交保费10万元，基本保险金额为807500元。交费期结束即从第11个保单年度开始，现金价值较上一年增长比例始终保持在2040年是3.0%，2050年是3.0%2060年是3.0%，2070年是3.0%就算到下个世纪2100年还是3.0%！还在为了错过过去而耿耿于怀吗？请记住，今天对未来的每一天来说都会是最好的一天！确定且锁定就是幸福！异议处理：锁定时间更长：利率下行是趋势，10年交费相当于10年内无论利率如何将我们都锁定3%的收益。给自己一个更大的资金池：10年期可以拥有更大的万能账户，更方便我们做好资金规划。

还有什么优势，客户沟通话术第五步：签单促成我身边的客户了解之后，都会从储蓄里拿出一部分钱放进这个“懒人理财”，您的钱还是您的钱，只是换个地方放而已。不管未来几十年资产市场如何动荡，利率如何下跌，收益都是持续上涨的，如果中途要用钱，也可以灵活支取，剩下的钱不影响收益的。这周我们刚好有个司庆回馈活动，您看我们是选择 5 万还是 3 万呢？荣耀鑫享庆典终身寿险——在不确定的未来保证资金的确定性更接地气的讲解话术知识点讲解两两演练上台展示训练通关台下演练演练要点演练前请进行资料的朗读与背诵演练内容：面谈导入话术需求激发话术资金规划图讲解异议处理话术促成话术分组：两人或三人一组时间：15分钟台上展示演练要点鼓励积极参与，学员认真观看并记录先学员点评，再讲师点评，先说优点，再说改进点积极参与认真观看学员点评讲师点评知识点讲解两两演练上台展示训练通关训练通关训练通关表通关环节。