10年期销售逻辑客户画像01销售流程02销售逻辑03客户画像分析客户年龄：30--50岁（女性为主）客户类型：城镇职工、城镇灵活就业人员客户特点：1、收入稳定2、年收入10万元以上3、有存款客户需求：对养老生活品质有追求的人群销售流程一、开口邀约二、说明来意三、工切入四、发现缺口五、产品促成一、善用LP开口邀约二、说明来意观念导入三、工具切入保单检视四、发现缺口引发思考五、实力展示产品促成六、借用资源要求转介荣耀庆典销售六步走六、索取转介绍销售逻辑一、开口邀约开口接触、邀约见面：新春老客户回访话术：王姐，龙年马上到来了，我们公司正在开展新春大回馈客户服务活动，您是老客户，公司给您准备了一份礼品，您看是明天上午还是后天下午有空我给您送过去？

二、说明来意1．老客户及中年客户XX您好，您是我的老客户，我先针对您的保单受益人做了检视，发现您的其中一本合同受益人写的是法定，我建议您改成指定受益人，这样才能把钱给到您想给的人，也为了给自己养老，给孩子未来储备财富，有更好的法律保护2．高净值客户我们的资产在未来有保障么？我们的资产能按自己意愿给到想给的人么？如果意外比明天先来，给家人留下什么？我今天到您这里来，就是有一款很好的产品能够帮您解决这些问题，利益载入合同，锁定终身，有效抵御周期波动带来的风险。

而且受益人也写进合同中，白纸黑字谁也改变不了，只要您生存，您的财富就在递增，给自己和孩子一个稳健积累利益，我给您好好讲讲。三、工具切入观念导入——KYC档案手册和金事通王姐，最近保险行业推出了一个公共服务平台工具，它可以让我们关注到自己在任何一家保险公司，所有平台购买的产品，包括单位给我们交纳的补充保险。一方面让我们方便查询（交费金额，交费年限），另一方面，单位如果年底做统计保单的话，可以自动生成表格方便统计。我身边的很多客户都已经下载啦，体验之后感觉都很好。你也可以下载一个非常实用。

业务员辅助客户完成金事通下载，做好保单检视四、发现缺口引发思考根据KYC分析及金事通检视，发现客户养老缺口，强化客户需求，为产品做铺垫1、植入观念：三大愿望：安心屋、健康树、梦想花。（根据需求自行选择）王姐，完整的退休生活规划包括三个方面：住的问题、身体健康的问题以及人生的梦想。安心屋：基本生活:日常开支，一定得存够。第一：退休后要考虑的就是住，一个安心合适的住所很重要。现在小区的公共设施及家里的配置能满足老年人的需求吗？还是会考虑入住养老小区，人多热闹，还能获得更好的医疗照顾？健康树：安心生活:保有尊严，不拖累家人。第二：退休后需要有一个健康的身体。随着年龄增加，难免会有些慢性疾病的发生，甚至有可能需要被看护时，在精神或财务上，都会给自已和家人带来很大的压力应提前做好准备。

梦想花：舒适生活:享受人生，不留下遗憾。第三：退休生活应该是件美好且让人期待的事情，可以尽情享受着自已的兴趣与爱好，也可以随时来场说走就走的旅行，人生过的充实而美好。四、发现缺口引发思考根据KYC分析及金事通检视，发现客户养老缺口，强化客户需求，为产品做铺垫2、计算缺口：从检视结果来看，您目前的养老储备与您预期的品质养老生活有一定的差距，建议您可以通过配置增额终身寿这类刚兑产品进一步提高养老储备金，同时能够增强您对未来养老金的支配权、养老生活更有底气。五、实力展示产品推介1、讲公司实力，股东“中投集团的实力”中国投资有限责任公司（简称“中投”）是一家从事外汇资金投资管理业务的国有独资公司注册资本2000亿美元，是全球最大主权财富基金之一。中投是国内正部级央企，唯一股东是国务院。