长期护理保险合众安护优年（2.0版）产品开发背景产品形态与责任产品附加增值服务投保案例解析NO.1产品开发背景第六次全国人口普查结果第七次全国人口普查结果 人口老龄化程度进一步加深预计“十四五”期间我国人口将进入中度老龄化阶段，2035年前后进入重度老龄化阶段。——《中共中央国务院关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》老龄化60岁及以上人口为1.8亿人，占比13.26%65岁及以上人口为1.2亿人，占比8.87%60岁及以上人2.6亿人，比18.7%65岁及以上人口为1.9亿人，占比13.5%在老龄化进程中，失能老年人数量将持续快速增长来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》。

随着年龄的增长，失能是一个可预见的风险我国失能老年人未来预估将持续增长来源：《第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查结果》失能老年人增多必然带来照护需求的增加，失能老年人的长期护理问题亟需解决！到2050年失能老年人数量达到9750万，与现在相比，增长显著，数量将翻一倍多65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。到85岁后，失能老人数接近完全独立老人的一半有一天，我们或我们的孩子或将面临这样的情景...如何杜绝此类情景，是我们都要思考的问题一个孤单的身影承担着上有老下有小的重担。亲情与孤单、责任与无奈，这也是大部分家庭的真实写照。为自己做好未来规划，是为儿女减轻负担。为父母做好未来计划，是对父母最好的爱。

个人护理费用要如何规划？——不能完全依靠社保解决基本医疗保险仅能承担一部分护理费用，约占护理费用的10%左右。基本医疗保险仅能承担住院期间的院内费用，大部分长期护理费用不在基本医疗保险报销范围。居家照护、护工费、中高端专业养老院等所需费用，更是不会被覆盖。来源：《中国商业长期护理保险发展模式和实践研究报告》个人护理费用要如何规划？——不能完全依靠社保解决发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，正式启动15个长护险试点扩大试点城市范围发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，增加14个长护险试点我国目前的长期护理政策仍在探索之中，全民覆盖还需要时间。目前待遇支付标准大多偏重居家护理模式，对养老机构护理补偿有限。目前社保对长期护理费用的补充作用有限，且仅针对基础需求，无法通过其提高护理品质。发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》2023政策性长期护理险个人护理费用要如何规划？——不应单依靠个人储蓄护理费用主要由子女等家属和老人本人承担，长期护理极容易为自己和孩子带来很大经济负担。失能老人的支付意愿和其实际支付水平之间存在很大差距，也因此面临着显著的资金缺口。

各年龄层护理服务费用负担情况来源：《中国商业长期护理保险发展模式和实践研究报告》护理支付意愿和实际支付水平的差距来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》不能仅靠个人和家庭储蓄来筹集护理费用，需要通过其他渠道分散风险！个人护理费用要如何规划？——商业护理险有效补充费用缺口商业长期护理险在“4-2-1/2”常见的家庭结构下，意味着未来老人需要独立负担更多的长期护理费用，过分依赖子女极易成为孩子的沉重负担。长期护理保险可以为其提供保障，抵御长期护理费用为自己和孩子带来的家庭财务风险。基本医疗保险虽然能够实现广覆盖，但仅能满足最基础的护理需求，甚至只能满足部分最基础需求。政策性长期护理险未实现全面覆盖长期护理保险可以补足护理保障缺口，满足护理需求，甚至进一步提高护理品质。商业长期护理险是现阶段解决长期护理费用问题非常有效率的手段。长期护理保险让保障更充足住院治疗的结束不代表治疗的结束，许多疾病或伤残需要院后的长期护理，而护理不在社保、百万医疗保障范围内。