新时代家庭财富管理新方式一、两则金融动态二、对居民财富的影响三、其它金融产品能否替代传统理财的习俗四、财富管理要遵循的四个原则五、新时代家庭财富管理新方式【目录】4月-9月短短五个月连续三次降息1、9月15日,六大银行再次下调人民币存款利率,2、多家股份制银行相继下调存款利率:工农中建交以及邮储银行大型商业银行下调定期存款利率之后,多家全国性股份制银行也发布公告,宣布下调定期存款利率。(一)银行利率:频繁下调特别提醒:金融背景知识介绍仅供参考,利率变化或下降不构成推介保险的直接或唯一原因,以上仅代表当前存在的现象,存在主观的评价和感受;不同产品的功能、期限、风险等级等各不相同,请根据客户实际需求进行合理推荐。
“收益”不是选择或推荐金融产品的唯一依据。个别银行三年期五年期利率倒挂以中国银行为例,中国银行三年期存款的最高利率为3.15%,五年期为2.75%银行去存款定期化,化解资产端的压力动作明显(一)银行利率:长短倒挂特别提醒:金融背景知识介绍仅供参考,利率变化或下降不构成推介保险的直接或唯一原因,以上仅代表当前存在的现象,存在主观的评价和感受;不同产品的功能、期限、风险等级等各不相同,请根据客户实际需求进行合理推荐。银行理财一般来说80%以上都由债权类资产构成,股票类资产占比很低,因此总体呈现出低波动特点。但是,股票虽然在银行理财中占比不高,但股票市场的高波动特征,却在最终收益表现中发挥更重要的作用。
3月份,由于股票市场调整,引发理财产品出现大规模破净,全市场有3600只银行理财产品录得负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只,破净的产品占总产品数量已经超过13%3月,稳健著称的银行理财纷纷“破功”,很多净值跌破1(二)银行理财:股市调整带来第一轮下跌潮特别提醒:金融背景知识介绍仅供参考,利率变化或下降不构成推介保险的直接或唯一原因,以上仅代表当前存在的现象,存在主观的评价和感受;不同产品的功能、期限、风险等级等各不相同,请根据客户实际需求进行合理推荐。银行理财的基础逻辑是绝大部分买债,一部分买股。2022年是股票小年。11月以来,债券市场也面临一轮史上最快的下跌之一。
股债双杀的结果,就是银行理财的产品净值大幅度下跌。11月,低风险低收益的银行“R2”理财产品也出现大幅下跌(二)银行理财:股债双杀带来第二轮下跌潮特别提醒:金融背景知识介绍仅供参考,利率变化或下降不构成保险推介的直接或唯一原因,请根据客户实际需求推介。保险和银行理财是两种不同金融工具,期限、权益、风险等各不相同。一、两则金融动态二、对居民财富的影响三、其它金融产品能否替代传统理财的习俗四、财富管理要遵循的四个原则五、新时代家庭财富管理新方式【目录】老百姓都喜欢存银行,假设48岁康阿姨有10万元需要存款1)2021年存入建设银行三年期3.85%,到期利息11550元!2)2022年存入建设银行三年期2.75%,到期利息8250元!(假设情景,供参考,存款和保险的功能不同,请根据需求选择)净减少3300元!利息减少28.5%!特别提醒:金融背景知识介绍仅供参考,利率变化或下降不构成保险推介的直接或唯一原因,请根据客户实际需求推介。
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