岁有余庆销售逻辑之子女教育五步法客户画像理念导入激发需求产品介绍异议处理客户画像：梳理客户，找出以下客户群体客户特点：有一定规划孩子人生的意识，缺乏安全感，期待孩子有美好的一生，希望通过提前规划能够为他建立一个与生命等长的资金流客户需求强制积累、回报确定、资金安全、专款专用，最好有一定的收益年轻父母，年龄25-35岁还没有为子女进行规划的父母企事业单位职员 标准普尔：资产的合理配置，实现财富稳健增长什么是资产配置对家庭财务进行科学、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理使用和消费。人生各个阶段，都能得到财务支援，以达成各种目标。

理念导入：什么是科学的家庭财产配置方式要花的钱 占比10%保命的钱占比20%要点：专款专用以小博大生钱的钱占比30%要点：占比合理能亏得起保值升值的钱占比40%要点：保障未来安全收益标准普尔家庭资产象限图意外重疾保障重在收益短期消费保值升值人身保险保生命年金保险理财富要点：量入为出控制消费理念导入（分享标准普尔图）要花的钱保命的钱要点：专款专用以小博大生钱的钱要点：占比合理能亏得起保值升值的钱要点：保障未来安全收益业：张总，我看您是位非常有能力的人，生意兴隆、令人羡慕。而今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的标准普尔家庭资产配置方式。业：俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把资金进行合理分配及运用，在保障资金安全的同时获得一定的收益，才能真正实现保值增值。您说是吗？客：是这样的。业：而具体如何来分配我们的资金呢？接下来我就跟您分享一下标准普尔家庭资产配置图。（画标普图/直接展示标普图）分享标准普尔图第一帐户 要花的钱：业：第一个“账户”是生活、医疗或突发支出，也是我们常说的要花的钱。主要用于日常吃饭、买衣、美容、看病等。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”。

所以科学的理财建议是这个账户的钱能够让我们从容应对日常的生活支出即可，我会根据您的具体收入情况和消费习惯为您进行配比建议。第二个帐户 保命的钱：业：第二个“账户”是保命的钱。解决家庭突发开支的问题，主要是指意外 、大病。家庭突发支出的主要解决途径一是靠社保、医保，但这只是低水平的，靠国家包是包不起的，二是靠商业保险，商业保险是医保、社保的有力补充，在补充医疗费的同时，提供养病费用和补偿收入损失。这个账户平时看不到作用，但却非常重要。它可以确保这些突发事件发生时，不会因为保命钱而四处筹款。利用杠杆原理，以小博大，专款专用，为家庭准备足额的保障。分享标准普尔图第三个帐户 生钱的钱：业：第三个“账户”是追求短期更高收益，也是我们常说的增值的钱。主要用于股票、基金、房产等。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高，但需注意占比要合理，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。