2021年6月23日，国家药品监督管理局正式批准公司靶向人CD19自体CAR-T细胞治疗产品阿基仑赛注射液（商品名：奕凯达）的新药上市申请，该药品为中国首个获批准上市的细胞治疗类产品，也是目前来说最先进的抗癌手段。但68ml的药水，120万的价格，很多人感叹“贫穷限制了我的想象！”“世界上真有一种病叫穷病！”虽然120万高得足够买一套三线城市的房子，但医疗业内人员却表示：这定价还算有良心，相比美国37.3万美元（242万人民币）、曰本30.5万美元（198万人民币）可便宜太多了。从左图可以看出，这是一个“高度个性化”的疗法：由于需要基因工程技术激活T细胞，并装上定位导航装置CAR，将T细胞改造成CAR-T细胞，专门识别体内肿瘤细胞，并通过免疫作用释放大量的多种效应因子，能高效地杀灭肿瘤细胞。简单说就是CAR-T能识别癌症细胞，做到精准消灭癌症细胞。这种药物需要依个人体质不同而专门“定制”，而且在制备好药物后，病人也只需要用一次就行。周期长，量产难，所以才那么贵CAR-T细胞治疗原理社保——CAR-T目前还未纳入医保，没法报销，惠民保——看赔付范围和比例、是否有特药险的报销：CAR-T属于社保外自费项目，大部分惠民保对社保外用药的药品清单有严格限制，药品覆盖率前十的特药均为常见的抗肿瘤药，未纳入最新推出的CAR-T治疗药品。大部分“惠民保”产品都设置了百万保额，但实际影响理赔效果的主要因素是赔付比例和免赔额。在赔付比例方面，九成以上的产品对于特药责任仅给付70%。社保与惠民保——无法解决120万一针的医疗费用注意——越是大病就越需要社保外自费项目（比如pet-ct、质子重离子、CAR-T、靶向药免疫药）。社保和惠民保通常有费用科目、治疗方式和药品范围的限制，患者很难在此基础上选择最佳治疗方案。我们的第二反应有钱就能治！技术越来越好！治愈有希望！癌症不可怕！癌症治疗技术越来越先进，CAR-T技术给癌症患者带来了希望，但面对高昂的价格也几乎灭了普通家庭治疗癌症的幻想明明有了活命的方法，却没有活命的钱?社保和惠民保短期内不能涵盖重疾险，将成为人们治疗疾病的最后一根稻草医学是在不断发展和进步的，未来诸如CAR-T疗法等治疗疾病的方式，将越来越多。但国家医保改革以及商业保险升级的时效性等，始终会有限制。因此一次性给付足够保额的重疾险尤为重要。能在任何时候，为任何一种恶性肿瘤的治疗手段提供治疗资金。确诊即可赔付的重疾险是家庭健康保障最重要也是最后一道屏障国民重疾险保额缺口巨大重疾险自进入中国大陆这27年间共销售了近3亿的保单量，覆盖了近2亿人口。在中国14亿人口中，有重疾险（指的是目前主流设计下“储蓄”性质较强的重疾险产品）支付能力的比例是有限的：根据北京师范大学中国收入分配研究院2019年的抽样调研数据，月收入在3000以上的人口占比为16.34%，在14亿的人口中有2.3亿人。这个量级水平与目前重疾险的覆盖人群量级基本一致，这就意味着很可能有支付能力的客户基本都拥有了重疾险。但尽管人群覆盖足够大，但件均保额较低：全量保单的件均保额仅为10万，近两年新单件均保额也不过15-20万，这也是目前重疾险市场的缺口所在。