是我们每个人都必然要面对的事，我们会一点一点失去习以为常的能力，而这些失去的能力，未来都需要用金钱来购买，人口老龄化（60岁及以上老年）加剧2012年，1.94亿，占比14.3%（国际标准7%），2020年，2.55亿，占比17.8%；2021年，2.64亿，占比18.7%；2030年，预计老年人口占比将达25%；2050年，预计老年人口占比将达34.9%；

2020年，2-3个劳动力养1个老人，2030年1-2个劳动力养1个老人，2050年1个劳动力养1个老人！中国老年人口报告——基本生活开支，衣食住用行（必不可少）养老的本质=必然花钱，充分的医疗费用及疗养康复费（只多不少）提升老年生活品质的补充性开支（越多越好）二三线城市：100万养老是打底、300万是品质，养老的本质=必然花钱

养老支出明细（不含生病住院），养老总费用 年支出*25年 116万 324万，养老是场“必然”的硬仗，少则几十万，多则上百万……手里有一笔钱才能心里不慌，你准备好了这笔钱了吗？养老的三大支柱，第一支柱社保：保而不包第二支柱企业年金：覆盖率低、金额低

第三支柱商业保险：国家推进统筹，逐步规范发展，基本养老保险采用“下一代交钱，上代人领钱”的制度，以前年轻人多，老年人少，交的多，用的少，够咱们用，而随着人口的下降，交钱的人少了，领钱的人却越来越多了，那么30年 后，我们靠什么来养老呢？养老第一支柱——社会养老保险，第一支柱基本养老保险“一枝独大”，虽然覆盖人群广，但平均替代率低，仅能提供养老基本生活保障，未来随着老龄化程度的不断加深，收支压力将更加凸显，国民养老将面临更大挑战；社保养老金告急......以2012年为基准，社会统筹账户隐形债务为83.6万亿元，个人账户的隐形债务为2.6万亿。国务院副总理马凯表示，中国养老金从总体上看保证当期支付是没有问题的，但从未来看收支平衡问题比较突出，不确定性很大。——《中国养老金发展报告2014》，中国社科院世界社保研究中心2019年4月10日发布的《中国养老金精算报告2019-2050》指出，城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。2035年看似遥远，其实不然。即使年纪最大的80后到那时还依然没超过退休年龄。

——《每日经济新闻》中国养老金替代率逐年下降2002年的72.9%，2005年的57.7%

2011年为50.3%，2017年42%，世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。有退休工资能满足未来养老需求吗?2、截至2019年，全国企业共计3858万家，其中仅有9.6万家有企业年金，企业年金覆盖率仅0.2%；3、数字经济快速发展，未来将涌现更多的自由职业者、灵活就业者，第二支柱的覆盖范围有限，不适应未来发展。养老第二支柱——企业年金1、第二支柱企业年金和职业年金发展迟滞且空间有限，难以突破覆盖面小等困境；

2021政府工作报告在今年“加强基本民生保障”的工作任务重提及，“推荐养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险“。银保监57号文《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，提出自6月1日起，由6家人身险公司在浙江（含宁波）和重庆市开展专属商业养老保险试点。