家庭财富管理分享【打破刚性兑付监管要求】【净值管理】金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。按照公允价值原则确定净值的具体规则另行制定。【刚兑认定】经人民银行或者金融监督管理部门认定，存在以下行为的视为刚性兑付：（一）资产管理产品的发行人或者管理人违反公允价值确定净值原则对产品进行保本保收益。（二）采取滚动发行等方式使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。（三）资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他金融机构代为偿付。

（四）人民银行和金融监督管理部门共同认定的其他情形。【分类惩处】经认定存在刚性兑付行为的，区分以下两类机构加强惩处：（一）存款类金融机构发生刚性兑付的，认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利，由银监会和人民银行按照存款业务予以规范，足额补缴存款准备金和存款保险基金，并予以适当处罚。（二）非存款类持牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违规经营、超范围经营，由相关金融监督管理部门进行纠正，并实施罚款等行政处罚。未予纠正和罚款的由人民银行纠正并追缴罚款，具体标准由人民银行制定，最低标准为漏缴的存款准备金以及存款保险基金相应的2倍利益对价。

“保本收益”风光不再：今后银行将不得发行保本理财文章摘自：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》备注：不确定的利率收益风险：银行利率总体呈下行趋势市场无风险回报总体上是下行趋势。收益减少也是风险。经济越发达，利率越低备注：存款利率寿险预定利率备注：不确定的楼市图片数据来源：搜狐财经，九大城市养孩子的成本，备注：确定的老年安养退休规划平衡原理示意图 ，备注：确定的财产传承，数据来源：贝恩咨询公司《2017年中国私人财富报告》越来越多的高净值人士认为财富管理的根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控风险，保障财富安全的前提下实现财富传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣。

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