保费豁免年金转换，备注：14“第三类”保障：子女教育基本认知结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。孩子出生后，就像买了新车你会立马想到上保险一样，孩子也应该配备一定的保险保障。了意外、健康等基本保障之外，最重要的还要给孩子教育准备一笔钱。如今，教育成本越来越高，需要的钱也越来越多。如果你有能力为孩子提供一笔教育基金，给孩子一份完善的教育保障，那么孩子以后的教育储备金就没什么好担心的了。准备教育基金有两种方式，一种是自己存钱预留教育基金，保证专款专用。但扪心自问，谁可以做到一笔钱存在银行5年完全不动？所以，专款专用，非常重要。另一种是购买带教育金功能的年金险，它最大的好处是可以用做到强制储蓄。

专款专用，强制自己存下一笔钱，以备将来不时之需，再穷不能穷教育。双重鼎力，满期给付 资金安全，双重权益 彰显关爱，“第四类”保障：养老基本认知30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。随着现在生活和医疗水平的提升。

百岁人生是我们每个人都要面对的一种趋势。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。养老还是得靠自己，想要老的时候过上好的生活，光有社保养老金是不够的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保障。终身年金保险兼具养老与财富管理功能，专款专用，强制储蓄，在自己年富力强只是让财富保值增值，还可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保障就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。多种方式领取方案由你选，相伴终身锁定收益有保证，后顾无忧吉祥人生享太平，我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？

没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。多少保额足够呢？一般我们建议：保额=剩余工作年限×年收入，最简单的做法可以算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。就像我特别欣赏的一段话：人的生命就像一条历史长河，我们出生起就坐上生命的大船，航船出发以后，为了给后面的人腾出位置，我们终有一天会上岸。在上岸的那一刻，我们为我们的家庭，带来哪些财富？除了智慧、思想以外，我们完全可以通过智慧的财务安排，为我们的家庭既传承智慧，也传承财富，这就是终身寿险的意义。“第五类”保障：保值、传承基本认知。

高额保障、尊贵身份、坚实守护周转灵活、攻守兼备，对客户需求有了解的基础上，把产品讲简单，进行产品组合，抬高杠杆，突显功能性、性价比，保额设计原则：保额=剩余工作年限×年收入，保费设计原则：单次保费不超过客户年收入的8% ，投保时间：“种一棵树最好的时间是十年前，第二好的时间就是现在”，所以现在就为全家人投保。